Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

В данной статье мы посмотрим, что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта, какие важные отличия существуют между этими продуктами, какими недостатками и преимуществами обладает каждый из них. Подробно остановимся на сильных и слабых сторонах кредитов и карт, и посмотрим, что лучше выбрать в каждой конкретной ситуации.

Важные отличия между кредитными продуктами

Существуют важные отличия между такими кредитными продуктами, как потребительский кредит что это такое и чем от отличается от доверительного, мы уже рассказывали, и кредитная карта. В настоящее время кредитами пользуется большое количество потребителей. Осуществить дорогостоящие покупки без привлечения заемных средств многие не могут, поэтому активно подписывают кредитные договора. Но часто у заемщика возникает вопрос, а что лучше выбрать потребительский кредит или кредитную карту, попробуем разобраться. Для тех, кто просто хочет иметь средства на «черный день» лучше воспользоваться кредитной картой.

Популярность такого банковского продукта сейчас активно растет. Связано это с тем, что многие кредитные организации предлагают бесплатное обслуживание, что поможет не оплачивать содержание счета, особенно, если карта просто лежит про запас и ей не пользуются. Многие кредитные карты обладают опцией беспроцентного периода, что тоже привлекает заемщиков. Средний грейс-период сто дней, что позволяет не оплачивать проценты в этот отрезок времени.

Процентные ставки по кредитным картам достаточно высокие, гораздо выше, чем у потребительских кредитов, которые оформляют для покупки уже выбранного конкретного продукта, но начисляются они только на потраченную часть средств с карты. Лимит кредитки возобновляется для последующего использования, чем потребительский кредит наличными похвастаться не может, как уменьшить лимит по кредитной карте, мы уже говорили.

Преимущества и недостатки кредиток

Кредитки имеют как преимущества, так и недостатки, к несомненным преимущества можно отнести то, что денежные средства на них не нужно расходовать сразу, например, купив выбранный товар, в отличии от потребительских кредитов, которые чаще всего банки сразу переводят на счет продавца. Денежные средства на кредитных картах можно держать в качестве финансовой подушки на случай непредвиденных расходов. Многие переживают за то, что кредитные карты – желанная добыча для мошенников. Но при утере или краже ее легко можно заблокировать.

Кредитные карты дают возможность получать бонусы и кэшбэк, особенно в магазинах – партнерах. Пользоваться пластиком удобно, не нужно постоянно иметь с собой наличные денежные средства. Проценты начисляются только на ту сумму, которая была потрачена, но если оплатить задолженность в рамках беспроцентного периода, то платить за пользование заемными денежными средствами не нужно. При пополнении карты денежными средствами можно пользоваться неоднократно, в отличии от потребительского кредита.

Из недостатков можно отметить высокие процентные ставки, небольшой лимит. При снятии наличных денежных средств или переводе на другую карту придется заплатить достаточно высокую комиссию. Льготный период необходимо контролировать, чтобы не пришлось платить проценты. Еще из минусов можно отметить тот факт, что при малейшей просрочке беспроцентный период моментально обнуляется и проценты начисляются на всю сумму задолженности.

Сильные и слабые стороны кредитов

У кредитов тоже есть как сильные, так и слабые стороны, про то как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких случаях это возможно, мы уже рассказывали. Во-первых, этот продукт можно считать одним из самых первых, которые стали предлагать кредитные организации. Потребительские кредиты используют для покупки автомобилей, бытовой техники, телефонов и много другого, но использовать заемные средства можно только по назначению. Заемными средствами оплачивают и услуги, в том числе медицинские и образование.

Выбор потребительских кредитных продуктов в настоящее время очень большой. На целевые займы процентные ставки заметно ниже, чем по кредитным картам. Плата за обслуживание счета не взымается, а предоставляемый лимит достаточно высокий. Комиссия за получение наличных не взымается, но не всегда можно забрать кредитные средства на руки, чаще всего банк их сразу переводит на счет продавцу. Особенность потребительских кредитных договоров в том, что обязательным приложением к ним является график платежей.

По кредитке такого четкого графика не существует, здесь все зависит от того, сколько было потрачено за отчетный период. Конечно, с точными сумма и датами платежей планировать свои расходы проще. Но, есть и недостатки:

• начисление процентов сразу на всю сумму;
• нет беспроцентного периода;
• досрочное погашение связано с оформлением уведомления кредитора.

Кроме того, оформление потребительского денежного кредита требует большего пакета документов, которые заемщик обязан предоставить кредитору.

Когда выгоднее взять потребительский кредит, а когда кредитную карту?

Есть ситуации, когда выгоднее взять потребительский кредит, а не кредитную карту. Так, при совершении крупных покупок, таких как автомобиль. Во-первых, по таким программам ставки гораздо ниже, чем по кредиткам, да и лимита карты точно не хватит на покупку авто. Чаще всего для потребительских кредитов с большими суммами банк просит предоставление залога. В случае покупки машины, она и будет залоговым обеспечением дальнейших выплат.

Поэтому, если нет точно представления, что хочется купить, то лучше просто взять карту и пусть лежит до тех пор, пока не потребуется, а вот если есть идея о покупке дорогостоящих товаров, то лучше взять кредит наличными или оформить POS кредитование что это, мы уже знаем. Для того чтобы определить точный размер ежемесячных выплат можно воспользоваться калькулятором банка на официальном сайте.