Что такое поручительство по кредиту: кто может стать поручителем

В данной статье мы узнаем, что такое поручительство по кредиту, кто может стать поручителем и что для этого необходимо. Посмотрим, каким основным требованиям кредитной организации должен отвечать поручитель и чем рискует последний в случае, если основной заемщик не будет оплачивать свои обязательства. Расскажем, можно ли отказаться от поручительства, как это сделать и какие условия необходимо соблюдать.

Поручительство что это значит?

Что значит поручительство по кредиту знают все, кто хоть раз брал в банке достаточно крупную сумму в долг, кто такой созаемщик по ипотеке, мы уже рассказывали. В настоящее время банковская система находится на пике спроса на потребительское кредитование. Связано это с тем, что многие крупные покупки просто невозможно осуществить без участия банка, наличных денежных средств просто не хватает. Поэтому население все больше и больше берет на себя долговых обязательств. Конечно, не все платят по своим долгам вовремя, а некоторые вообще не платят, поэтому риски банков становятся все больше.

Мы знаем, что все риски кредитная организация перекладывает на своих заёмщиков и все это включает в процентную ставку по кредиту. Кроме того, условия для заемщиков становятся все жестче. Обращают внимание не только на уровень дохода. Но и на наличие других кредитных обязательств, поэтому отказов приходит все больше, а когда запрашиваемая сумма достаточно большая банк даже может запросить предоставление залога или наличие поручителя.

Так, если у основного заемщика несколько кредитов, которые он исправно платит, соответственно, у него хорошая кредитная история что это такое, мы уже говорили, но кредитная организация все равно отказывает, то ему приходится искать поручителя, который может стать в глазах банка гарантом полного возврата заемных средств, вместе с процентами за их использование. Причем, требований к поручителю не меньше. чем к самому заемщику.

Кто может быть поручителем?

Кто может стать поручителем, если банк отказал в предоставлении кредита, конечно тот, кто пройдет полную банковскую проверку, здесь даже не так важно и его родство с основным заемщиком. Все это важно, т.к. поручитель становится обязательством перед банком, что заемщик погасит все свои задолженности вовремя и в полном объеме. Требования к поручителю ровно такие же, как к основному заемщику. Но поручительство свойственно не только для кредитования физических, но и юридических лиц.

В случае с кредитованием юридических лиц основным поручителем выступает тот собственник бизнеса, который имеет большую долю и в данном случае возможно, что банк запросит наличие нескольких поручителей, в том случае, если запрашиваемая сумма достаточно большая. В случае с физическими лицами поручитель должен быть совершеннолетний гражданин РФ, у которого есть официальное трудоустройство, причем на текущем месте работы он находится не менее 4 месяцев. Кроме того, уровень дохода должен быть такой, чтобы была возможность перекрыть долговые обязательства основного заемщика, если последний не станет их исполнять. Да и кредитная история тоже должна быть хорошей.

Все вышеперечисленные обязательства не останавливают поручителей от помощи своим родственникам и знакомым. Для документального оформления поручительства потребуется заявление в письменной форме, оригинал паспорта, копия трудовой книжки, заверенная руководителей организации, где работает лицо и справку о доходах.

Чем рискует поручитель по кредиту?

У многих поручителей может возникнуть вопрос, а чем же он рискует, не стоит путать с переоформлением кредита на другого человека что это такое и можно ли это сделать, мы уже знаем. Риск, как и у основного заемщика достаточно высокий, т.к. ответственность, в данном случае, является солидарной. Ведь, если заемщик не будет платить по своим обязательствам, то банк в праве обратить свои претензии на поручителя. Причем, он может то сделать как в равных долях, так и с каждого по отдельности. В отношении юридических лиц все несколько сложнее.

Как правило, предприниматели соглашаются быть поручителями, если есть общий экономический интерес, именно поэтому учредители становятся поручителями для своего ООО. Но, в случае, если общие дела и интересы прекратились, то это никак не скажется на обязательствах перед кредитной организацией, просто так выйти из поручительства не получиться. Поручитель не может добровольно выйти из договора кредитования, это возможно только в том случае, если заемщик полностью выплатит свои задолженности.

Срок, в течении которого кредитор может спросить возврат своих денежных средств очень ограничен, поэтому, если он опоздал, то поручительство прекращается. Но, как правило, на практике это случается редко. Если срок поручительства не прописан в договоре, то срок устанавливается автоматически и не превышает одного года с момента возникновения просрочки, именно в этот срок кредитор имеет право обратиться в суд.

Как отказаться от поручительства?

Как мы уже говорили, отказаться от поручительства в одностороннем порядке нельзя, так же как отказаться от кредитного донорства что это за услуга кто ее оказывает, мы уже знаем. Для этого потребуются весомые причины, которые будут подтверждены документально. Одной из причин может стать изменение кредитором условий договора, но только если он не предупредил другие стороны соглашения. Еще одной причиной для отказа от обязательств может стать банкротство поручителя. Но чаще всего для того чтобы выйти из соглашения поручитель старается признать договор недействительным.

Последнее работает только в том случае, если поручительство оформили без ведома и согласия самого поручителя. Но для этого все необходимые доказательства необходимо предоставить в суд, который и примет решение. Его решение можно будет направить кредитной организации, если последняя предъявит иск о взыскании долга. Как мы видим, на практике не так много случаев, когда можно легко отказаться от поручительства.