Что такое овердрафт

В данной статье мы посмотрим, что такое овердрафт для физических и юридических лиц, чем он отличается от кредита, как выгоднее его использовать, чтобы не стать должником. Узнаем, при каких обстоятельствах можно оформить овердрафт и почему многие банки отказываются подключать данную опцию на дебетовые карты физических лиц.

В чем плюсы и минусы овердрафта?

Для начала разберемся, что такое овердрафт, почему это достаточно востребованная услуга и посмотрим, в чем его плюсы и минусы, какие есть займы на карту и под какой процент, мы уже рассказывали ранее. В переводе овердрафт переводится как перерасход. Чаще всего такой услугой банка пользуются юридические лица. Суть продукта в том, что банк кредитует расчетный счет клиента, для того чтобы у последнего была возможность оплатить расчетные документы, но средств для этого недостаточно. В этом случае банк списывает все обязательства, т.е. овердрафт предоставляется автоматически.

В последнее время овердрафт доступен и для физических лиц. Он может использоваться для дебетовых карт, услугу можно подключить или разрешить. Поэтому овердрафт может быть подключаемый или разрешенный. При подключенной опции можно потратить больше денежных средств, чем располагает клиент и. фактически, уйти в минус. Минусовая сумма и станет предоставленными банком средствами.

Овердрафт имеет свои лимиты, поэтому суммой в его пределах можно воспользоваться сколь угодно много раз. Даже если несколько раз в день тратить сумму лимита и сразу возвращать, то ограничений по количеству использования не будет. Полезна такая услуга если срочно понадобились денежные средства, а занимать их не хочется или нет возможности. Это хорошая подстраховка на непредвиденные случаи. А минусы в том, что уже с первого дня банк может взымать комиссию, льготный период по данной опции не предусмотрен.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты?

Если овердрафт является, фактически, деньгами в долг, то чем он отличается от кредитной карты? По большому счету данные продукты решают совершенно разные задачи. Особенность кредитной карты, особенно с предоставлением льготного периода, в том, что на определенном этапе можно тратить деньги, не оплачивая при этом проценты, даже можно заработать на различных программах лояльности, которые предлагают многие банки. О подобных программах мы уже рассказывали, например, приведи друга, какие банки выплачивают бонус за приведенных друзей, мы уже знаем.

Большую роль в пользовании кредитными картами играют и бонусные программы. Они помогут и оплачивать годовое обслуживание карты и даже улучшить кредитную историю, при условии, что заемщик исправно, т.е. своевременно оплачивает предоставленный займ. Но минус кредитки в том, что если в силу каких-то обстоятельств была допущена просрочка, то сразу начинается начисление штрафов, а выгода от этого финансового инструмента испаряется, т.к. именно кредитная карта является самым дорогим банковским продуктом.

Плата за использование денежных средств по овердрафту может взыматься кредитором, только при условии, что клиент потратил деньги сверх своих накоплений. При использовании только своих денежных средств никаких оплат и списаний производиться не будет. Некоторые считают, что разрешённый овердрафт – это займ до зарплаты, про займы до 50 в Москве без поручителей и залога, с доставкой курьером под низкий процент, мы уже рассказывали. Но можно сэкономить время, а не ходить по организациям в поисках выгодных условий, к тому же и проценты за такие услуги они берут немаленькие.

Как подключить овердрафт?

Как подключить овердрафт для физического лица? Чаще всего такая услуга предоставляется банками только для зарплатных карт. Сбербанк еще в 2018 году перестал предлагать дебетовые карты, на которые была подключена подобная опция. При использовании овердрафта для карт, на которые перечисляется официальная заработная плата, его размер согласовывается с руководством компании, т.е. работодателем клиента, а зависеть он будет от уровня дохода, т.е. будет учитываться платежеспособность потенциального заемщика.

Если дебетовой карты еще нет, а хотелось бы оформить и непременно с этой услугой, то лучше уточнить в банке, есть ли возможность подключить к будущей карте разрешенный овердрафт. Для того чтобы подключить данную услугу банк может запросить дополнительные документы, например, справку о зарплате, про справки о платежеспособности из банка и что это такое, мы уже рассказывали или трудовую книжку, точнее ее копию. Многие банки выдвигают еще одно требование к потенциальному заемщику – наличие трудового стажа.

Как пользоваться овердрафтом?

Если же все-таки получилось согласовать услугу овердрафта, часто возникает вопрос, а как им пользоваться. Понять, что опция подключена можно по изменившемуся остатку на счете, в данном случае к нему прибавится лимитная сумма овердрафта. Пользоваться этими денежными средствами можно сразу, как только закончатся собственные. Причем предоставленными деньгами можно расплачиваться за покупки и снимать в банкомате.

Некоторые банки предлагают не платить проценты за заемные деньги, если сумма, например, не превышает 3000 рублей. Если использовано больше средств банка, то будет взыматься комиссия. Размер последней прямо зависит от суммы долга. Полностью погасить задолженность необходимо не позднее 25 дней после окончания расчетного периода. Если в течении выделенного для возврата времени не получается вернуть займ, то начисляются штрафы.

Для того чтобы не стать должником нужно запомнить одно простое правило – не нужно воспринимать овердрафт как собственные денежные средства, не стоит при помощи этих денег пытаться решить свои финансовые проблемы. Это тот же самый кредит, который в любом случае нужно будет возвращать.