Что такое ломбард и как он работает

В данной статье мы попробуем разобраться, что такое ломбард, почему эта организация бизнеса актуальна на протяжении многих десятилетий и какие виды ломбардов существуют на сегодняшний день в РФ. Узнаем, какой орган контролирует деятельность ломбардов и как не стать жертвой мошенников. Посмотрим, откуда в ломбарде берутся деньги и чем он вообще зарабатывает. Расскажем, что можно, а что нельзя сдать в ломбард в качестве залога.

Что такое ломбард?

Попробуем понять, что такое ломбард, как он работает и почему деятельность связана с негативными стереотипами, как и у МФО что это такое и как работает, мы уже знаем. Ломбарды ведут свою деятельность сотни лет, но после лихих 90-х сложилось мнение, что сюда обращаются только наркоманы, которые воруют более или менее стоящие предметы и приносят из в ломбард, чтобы получить деньги на дозу. Многие представляют ломбард как скупку исключительно краденных сотовых телефонов или золота.

Ломбард – это организация, которая выдает денежные займы под залог ценных вещей. Так как есть обеспечение, то и займы дают абсолютно всем желающим, ведь если заемщик не станет возвращать долг, то его вещи просто перейдут в собственность ломбарду, который потом эту вещь продаст и вернет свои деньги. Да, часто сюда обращаются те, кому даже МФО не выдает кредитов, не говоря уж о банках. Конечно ломбард абсолютно ничем не рискует и получит обратно и свои деньги, и проценты за их использование. Поэтому не кредитные истории, ни официальное трудоустройство и доход заемщиков их не интересует.

Деятельность легально оформленных ломбардов, как и МФО, контролируется Центральным банком РФ. Именно он формирует реестр легальных ломбардов, поэтому любой из них можно проверить через сайт ЦБ РФ. Существует ряд требований к подобным организациям, во-первых, в названии обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Круглосуточно легальная организация работать не может, это просто запрещено. Предметы и вещи заемщиков, которые находятся в залоге не переходят в пользование и распоряжение ломбарда. Отчеты о деятельности сдаются непосредственно в ЦБ РФ. Ломбард обязан обеспечить сохранность вещей, которые являются залогом, а вот что такое заем без залога и в чем подвох, мы уже знаем.

Виды ломбардов

Самый известный и, наверное, распространенный вид ломбарда – ювелирный. Здесь в качестве залога принимают изделия из драгоценных камней и металлов. Для таких организаций обязательное условие – постановка на учет в Пробирной палате – это государственный орган, который осуществляет надзорные и контрольные функции за производством, использованием и обращением драгоценных металлов на территории РФ. Относится данный государственный орган к Министерству финансов.

Есть специальный реестр, по которому можно проверить легальная организация или нет, это реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые могут осуществлять операции с драгоценными металлами и камнями. Есть ломбарды, которые осуществляют прием бытовой техники, сюда приносят, в основном, мобильные телефоны, планшеты, телевизоры, ноутбуки и т.д. Есть ломбарды, которые специализируются на оценке и приемке меховых изделий, например, шуб, шапок, жилетов. Некоторые ломбарды принимают антикварные вещи или швейцарские дорогие часы.

Особняком стоят ломбарды, которые в качестве залога принимают автомобили. В данном случае не стоит рассчитывать, что заемщик сможет передвигаться на заложенном авто, как при обычном кредите с обеспечением что это такое, мы рассматриавали. Он, скорее всего, отправиться на специальную стоянку организации, в обязанности ломбарда входит хранение имущества. Поэтому, если в качестве залога предложат оставить только ПТС, это либо МФО, что не так плохо, либо мошенники, тогда есть вариант остаться без автомобиля.

Как работает ломбард?

Как работает ломбард представляет практически каждый взрослый нашей страны, не факт, что обращались туда, но эта тема широко открывалась в кинематографе и т.д., поэтому в общих чертах ее представляет каждый. Ломбард осуществляет выдачу займов, но только под залог вещей заемщика, кроме этого ломбард обязан обеспечить хранение имущества. Когда долг оплачен полностью вместе с процентами за пользование залог обязательно возвращается заемщику.

Проценты начинают начислять с первого дня получения займа. Заканчивают начислять проценты после того, как долг закрывается или продается имущество, которое было обеспечением. Так, например, был заложен телефон, под 10 000 рублей, при процентной ставке 73 годовых получается, что через месяц нужно вернуть ломбарду 10600 рублей. Процентная ставка не может превышать лимиты, которые указаны на сайте ЦБ РФ. Кроме этого к заемщику не могут применяться штрафные санкции и дополнительные комиссии.

Ломбард предоставляет и услуги по хранению ценных вещей, это работает как банковская ячейка что это такое и что в ней можно хранить, мы знаем. Некоторые подобные организации предлагают услугу по сезонному хранению шуб, в летнее время их размещают в специальном холодильнике, где поддерживается постоянная температура и влажность, для этого, кстати, есть специальные регламенты. При сдаче вещей на хранение оформляется специальная квитанция.

Откуда в ломбарде деньги?

Посмотрим, откуда в ломбарде деньги на то, чтобы выдавать займы, обеспечивать сохранность имущества, которое является обеспечением. В самом начале деятельности оборотный капитал вносит владелец бизнеса, либо учредители компании. Привлекать денежные средства от третьих лиц, например, вклады от населения ломбардам запрещено. Если проверяющие органы заметят такую деятельность, то она будет признана незаконной. Поэтому, если ломбард предлагает сделать вклад под хороший процент, то с большой долей вероятности это мошенники.

Так как осуществление банковской деятельности является незаконной для ломбарда, то и вклады здесь не имеют никакой государственной страховки. Как правило, уставной капитал подобных ООО минимальный и по закону может быть десять тысяч рублей, поэтому и вкладывать денежные средства в такие сомнительные предприятия очень рискованно, в один прекрасный день вы просто придете в пустой офис и спросить будет не с кого.

После того, как владелец внес денежные средства в оборот в ломбард, начинают приходить люди и закладывать свое имущество под заем, но снизить процент по кредиту это не поможет, многие из них, чтобы не расставаться с любимыми и драгоценными вещами насовсем выплачивают денежные средства и проценты, за их использование. Именно эти денежные средства и пополняют оборотный капитал организации, позволяя ей стабильно развиваться и завоевывать рынок.

Что можно сдать в ломбард?

Не все получится сдать в ломбард, посмотрим, что можно, а что нельзя оставлять в качестве обеспечения. Конечно, организации принимают те вещи, которые можно выгодно продать, как правило это золото, его цена практически не падает на международном рынке, но стоит понимать, что там цены указываются за слитки, а изделия из золота ценятся не так высоко, но тоже очень ликвидны на вторичном рынке. У любого золотого изделия есть проба, которая показывает процентное соотношение золота и других примесей в составе металла.

Самая популярная проба для изготовления ювелирных изделий – 585, она показывает, что золота здесь 58,5 процентов, а все остальное – примеси различных металлов, чем выше содержание золота, тем дороже изделие. Перед приемкой оценщик будет проводить анализ, который позволит определить золото пытается сдать заемщик ли нет. Сдавать можно и серебро, и домашнюю утварь из него.

Про меховые изделия мы тоже уже рассказывали выше. Автотранспортные средства также принимаются в качестве обеспечения, про кредиты под залог и условия мы уже говорили, но только теми ломбардами, которые обладают специальной стоянкой, для того чтобы обеспечить сохранность имущества. Можно сдать в ломбард элитные часы и даже бижутерию. Напомним, что кристаллы Сваровски по стоимости могут успешно конкурировать с бриллиантами. Сдавать запрещено вещи и предметы, оборот которых ограничен или запрещен, к ним относятся медали, оружие, государственные награды.