Что такое кредитный потенциал: как его рассчитать?

В данной статье мы узнаем, что такое кредитный потенциал, как его рассчитать, кто поможет это сделать и для чего нужна полученная информация для кредитора. Расскажем, какие существуют условия для предоставления данной услуги и какой срок действия результатов кредитного потенциала. Посмотрим, как рассчитать кредитный потенциал и что необходимо сделать для корректировки полученной информации.

Что такое кредитный потенциал?

Кредитный потенциал – это, по большому счету, сервер, который помогает заемщикам определить, какую сумму сможет банк дать в долг, своего рода скоринговая система оценки заемщиков что это такое, мы уже рассказывали. Услуга, как правило, бесплатная. В настоящее время ее использует только один банк. При помощи данной функции банк, прямо в приложении рассчитывает, какую сумму в месяц заемщик сможет тратить на погашения, а исходя из этого, делает выводы о том, какую сумму сможет предоставить.

Для этого проводится аналитика не только по размеру доходов, но и расходов. Для того чтобы воспользоваться услугой необходимо в приложении банка перейти раздел кредитных продуктов и выбрать расчет кредитного потенциала. Поучение отчета займет не более двух минут. В нем будут не только кредитные продукты, которые может предложить кредитная организация, но и текущие обязательства физического лица.

Здесь будут учтены все кредитные карты, договора займа что это такое, мы уже говорили, даже в других организациях. Расчет производится чисто математически и даже если заемщик не платит по текущим обязательства, все равно банк учитывает это в финансовой нагрузке. Часто так получается, если есть несколько кредитных карт, которыми не пользуются, а они просто лежат на «черный день» или есть участие в чужом кредитном договоре в качестве созаемщика.

Условия предоставления услуги

Условие предоставления услуги, как правило одно – быть действующим клиентом банка и пользоваться приложением. Проверить сколько денег можно получить в кредит можно буквально за пару минут. Причем, данными будут пользоваться и другие кредитные организации, просто на самостоятельную аналитику у них может уйти немного больше времени. Если кредитный потенциал будет расценен как негативный, то ждать одобрения у других банков не стоит. В данном случае можно надеяться, что заем могут выдать только микрофинансовые организации.

К сожалению, для большинства заемщиков с плохой кредитной историей это часто единственный способ получить необходимую сумму. Конечно, проценты у них выше, ведь свои риски невозврата денег они закладывают в каждый договор, сроки выплат меньше, поэтому и ежемесячные суммы могут быть больше, чем те, которые предлагает банк. Но и требования не такие строгие. Поэтому одобрение может получить даже обладатель плохой кредитной истории.

Кроме этого, услугами микрофинансовых организаций что это такое, мы уже знаем, пользуются и те, то надеется поправить свою кредитную историю. Ведь бывает так, что человек, сам того не желая стал злостным неплательщиком. Например, так может быть с созаемщиками, когда основной заемщик перестает платить. И часто поправить плохую кредитную историю непросто, поэтому многие стараются сделать это при помощи МФО.

Срок действия кредитного потенциала

У кредитного потенциала есть определенный срок действия, поэтому каждый день проходить проверку не получится. Результаты могут обновляться каждые 30 дней, поэтому часто банк указывает, что снова можно обратиться, начиная с определённой даты. Такой сервис очень удобен, не нужно ходить по отделениям банка. Кроме того, есть возможность проверить, нет ли на вас чужих долгов. Вся информация предоставляется Бюро кредитных историй.

В данной организации аккумулируется вся информация о финансовой деятельности физического лица, даже если заявка на предоставление денежных средств просто подавалась, но кредитом так и не воспользовались, все это будет отражено в БКИ. Конечно, если кредитный договор не был подписан, а просто получено одобрение, данная информация не будет отражаться в разделе кредитного потенциала. Но службы безопасности любой кредитной организации увидят попытку получить заем.

В Бюро кредитных историй что это такое и для чего нужно, мы уже знаем, есть информация не только о плохих, но и хороших кредитных рейтингах. Если заемщик не согласен с полученной информацией, он может доказать обратное, потом предоставить документы в БКИ, после чего кредитная история будет изменена. После это, примерно, через месяц можно будет обратиться за предоставление займа повторно.

Как рассчитывается кредитный потенциал?

Рассчитывается кредитный потенциал достаточно просто. Самому этого лучше не делать, а воспользоваться удобным и быстрым сервисом, все равно правильно все просчитать самостоятельно не получится, да и решение банка не зависят от расчетов заемщиков. Результат сервиса достаточно точный, именно так же и будет «думать» банк при принятии решения. Как правило, размер дохода банк учитывает со слов заявителя. Но, понятно, что если у заемщика зарплатная карта в банке, получает он каждый месяц 15000 рублей, а в доходах указывает 100 000, то придется доказать реальное существование остальных 85 000.

Конечно, размер и стабильность дохода – один их самых важных критериев, который учитывает банк, но далеко не единственный. Поэтому решение принимается по совокупности всех факторов. А для того, что поднять шансы на одобрение большой суммы, стоит закрыть все кредитные карты, которые не используются, тем самым снизив математическую финансовую нагрузку.  И разобраться со всеми ошибочно указанными договорами, к которым вы не имеете никакого отношения.