Что такое кредитный договор: как выглядит и из чего состоит?

В данной статье мы узнаем, что такое кредитный договор, как выглядит и из чего состоит. Расскажем, какие виды кредитных договоров существуют, на чем основывается классификация и какие условия прописывают в теле соглашения. Посмотрим, в чем особенность структуры кредитного договора и при каких обстоятельствах стороны могут расторгнуть его в одностороннем порядке.

Что такое кредитный договор?

Что такое кредитный договор знают все, кто хоть раз оформлял заем в банке целевой кредит что это такое, мы уже рассказывали, или любой другой кредитной организации. Это документ, который обладает юридической силой. Подписывается всеми участниками и регулирует финансовые отношения между кредитором и заёмщиком. Кредитором в данном случае может выступать не только банк, но и любое финансовое учреждение. В договоре прописываются основные положения, условия, права и обязанности сторон. По данному договору кредитор обязуется перечислить, выдать и иными другими способами передать денежные средства заемщику.

А последний, в свою очередь, обязуется вернуть полученный заем в полном объеме с уплатой процентов за их использование. В любом соглашении, в том числе и кредитом есть существенные и несущественные условия. К первым относятся реквизиты и наименования сторон сделки, размер выданных денежных средств. Сроки, в рамках которого необходимо погасить долг – тоже важное условие, на которое стоит обращать особое внимание при подписании.

В договоре указываются условия выдачи и погашения кредита, размер оплаты за пользование займом тоже указывается в договоре. Менять условия в одностороннем порядке заемщик не может, а вот про права кредитной организации лучше внимательно прочитать в условиях, а в сложных ситуациях можно пожаловаться ЦБ на банк каким образом это сделать, мы уже говорили. Ведь именно по этому пункту впоследствии может возникнуть немало прений.

Виды кредитного договора

Существует много видов и классификаций видов кредитных договоров. Так, различают кредитные соглашения, которые заключаются с предоставлением обеспечения и без него. В последнее время, при выдаче больших займов банки почти в 100 процентах случаев просят предоставить залог, как способ уменьшения риска невозврата долга. Соглашения могут быть целевыми, когда четко прописывается назначение заемных средств и нет.

Кредитные договора могут быть краткосрочными и долгосрочными, здесь основой для классификации будет срок, на который выдаётся кредит. Соглашения могут быть с юридическими и физическими лицами, в данном случае основой для классификации будет субъектный состав. Но не зависимо от вида соглашения в нем обязательно будут указаны права и обязанности сторон. При нарушении ущемленная сторона может в одностороннем порядке потребовать расторжения договора.

Если нарушения будут со стороны кредитора, то заёмщик в праве отказаться от дальнейшего выполнения условий сделки, кроме того законом допускается выдвинуть требования на получение компенсации собственных потерь. Основной законодательный акт, который регулирует данный вид отношений – гражданский кодекс РФ «О защите прав потребителей».

Структура договора

Структура договора не определяется никакими законодательными актами и является внутренним документом организации, его форма определяется ее требованиями. Чаще всего для предоставления стандартных займов какие они бывают и под какой процент, мы уже знаем, используются типовые формы. В которых меняются только реквизиты заемщика, сумма кредита и срок его выплаты. Все кредитные договора отличаются достаточно четкой структурой. В обязательном порядке прописывается предмет соглашения – это договоренность сторон о видах, целях и размере займа. В кредитном договоре предметом могут быть только денежные средства.

В договоре указываются права участников сделки, все пункты не должны противоречить законодательству РФ. Обязанности сторон также отражены в соглашении, в каждом конкретном договоре они могут отличаться. Основная обязанность кредитора – предоставить средства, а заемщика – вернуть и оплатить процент за их использование. Порядок исчисления и уплаты процентов за использование денежных средств уникальны для каждого соглашения.

При наличии обеспечения возвратности оно тоже прописывается в кредитном договоре. Это может быть, как залоговое имущество, так и страхование. В этом пункте указывают поручительство и прочие возможности уменьшения рисков кредитора. Практически в любом договоре существует пункт об ответственности сторон. Как правило, это те последствия, которые могут наступит в случае нарушения условий.

Как расторгнуть договор кредита?

Как расторгнуть договор кредита, на самом деле способов не очень много, особенно для заемщика, он не может ничего изменить в нем в одностороннем порядке. Для аннулирования кредитного соглашения потребуются на самом деле очень веские основания. Расторжение можно провести по обоюдному согласию сторон, но кредитные организации, как правило, на такое не соглашаются. Так, даже потеря работы и платежеспособности что это такое и что она показывает, мы уже разбирались, не будет являться для них весомым аргументом.

Для заемщика основным условием для расторжения договора будет нарушение или незаконное изменение условий договора. А банк может расторгнуть договор в случае, если заемщик не выплачивает долг, но здесь не стоит ждать, что кредитная организация его просто расторгнет и забудет, она просто предаст права на этот долг коллекторам. Кстати, такая возможность тоже указывается в условиях соглашения.