Что такое кредитная амнистия и кто под нее попадает?

В данной статье мы узнаем, что такое кредитная амнистия, кто под нее попадает, нужно ли ее проводить в масштабах страны и какие последствия могут быть для все экономической и финансовой систем страны. Расскажем, в каких случаях применяется кредитная амнистия и на сколько она эффективна.

Что такое кредитная амнистия?

Что такое кредитная амнистия знает почти каждый должник, который понимает, что такое погашение долга и как оно оформляется, большинство даже ждут ее с нетерпением, как второго пришествия. Похожий процесс был несколько раз назад и проводился он в отношении индивидуальных предпринимателей. И стоит отметить, что тогда долги по налогам были списаны у многих, кто подходил под требования законодательства. Конечно, никто не собирался прощать предпринимателям кредитные долги, но вот задолженности по налогам и страховым отчислениям были списаны.

В отношении тех физических лиц, кто не платит кредиты законодательство тоже значительно смягчилось. Все неоднократно видели рекламу, где юристы обещают списать все задолженности путем оформления банкротства физического лица. Скажем, что многие постарались воспользоваться такой возможностью. На самом деле процесс этот не очень простой, необходимо привлечение арбитражного управляющего и т.д.

А совсем недавно правительство анонсировало введение амнистии по кредитным договорам. Т.е. пообещали фактическое послабление и списание тех долгов, которые разрабатываются судебными приставами в рамках исполнительного производства что это такое, мы уже говорили. Но на самом деле, после этого заявления действий дальнейших не последовало, поэтому остается довольствоваться только программой банкротства.

В каких случаях применяется?

В каких случаях можно было бы применять амнистию. Во-первых, этот закон затрагивал бы пенсионеров и малоимущих граждан, которые на момент его принятия уже не менее годы выплачивали бы долги судебным приставам. А уже после этого можно было бы подавать документы на проведение упрощенной процедуры банкротства. А вот если должник не относится ни к одной из этих категорий, то его выплаты должны были бы продолжаться не менее 7 лет.

Предполагалось, что кредитная амнистия – это полное и безусловное освобождение от долгов, после чего кредиторы получить обратно свои деньги уже не смогут. Конечно, если все должники без исключения постараются воспользоваться такой возможностью, то это будет невыгодно не только банкам, но и самому государству. Поэтому существует ряд условий, которым должен соответствовать должник. Все они прописаны в постановлении правительства от 2018 года.

Массово кредитная амнистия в России не применяется и до сих пор единственным способом полностью избавиться от долгов остается банкротство. До 2015 года обанкротиться имели право только индивидуальные предприниматели. Сейчас эту процедуру стараются пройти все кредитные должники – физические лица. Причем, есть возможно даже пройти упрощенную процедуру. Это самый большой кредитный риск для банка что это такое, мы уже говорили.

Кто может попадать под кредитную амнистию?

В настоящее время список тех, кто может попадать под кредитную амнистию – способ некоторых партий поднять свой рейтинг среди избирателей, этой идеей активно пользуются для составления предвыборных программ. И это действительно может сработать, т.к. количество кредитных должников в России исчисляется миллионами, это достаточно большая аудитория, голоса которой могут стать возможностью получить власть. Конечно, стоит понимать, что никто не будет проводить полномасштабную кредитную амнистию.

Сейчас говорят о том, что есть некоторые категории граждан, которые могут претендовать на послабления кредитных долгов. В первую очередь – это малоимущие, которые документально смогут подтвердить свой статус. Кроме этого, такие претенденты должны получить официальный статус безработного. А доходы должны упасть более чем на 30 процентов. Кроме того, программы некоторых партий планировали рассматривать возможность амнистий в отношении не банковских должников, а микрофинансовых.

По их мнению, такие организации имеют очень высокие процентные ставки и максимально невыгодные условия предоставления займов, поэтому их должники должны попадать под кредитную амнистию. Отдельно предлагали рассматривать заемщиков, у которых на момент действия договора увеличилось количество иждивенцев или в данный период должник получил инвалидность.

Реальна ли КА и эффективна ли она?

Реальна ли КА и насколько эффективной может быть – спорный вопрос. Конечно, такое действие могло бы полностью разрушить все представления о финансовой сфере государства. Кроме того, для банков, которые не смогут вернуть обратно свои средства это может закончится банкротством, а в некоторых случаях это может привести даже к краху самой экономической системы государства и даже инфляцией как защитить от нее свои сбережения, мы уже знаем.

Кроме того, кредитная амнистия может поставить в неравное положение должников и добросовестных заёмщиков, последние могут быстро перейти в другую категорию и тоже перестать выплачивать задолженности. Данный финансовый инструмент может быть очень опасным, поэтому пользоваться им можно только в исключительных случаях. В любой стране есть незащищенные слои, в их пользу иногда и может быть направлен закон, но только при полном и подробном изучении каждой конкретной ситуации в отдельности.