Что такое ключевая ставка простыми словами

Даже коммерческим банкам периодически приходится брать кредиты. Но, только не у физических или юридических лиц, а именно у центрального банка России (ЦБ РФ). В 2013 году была введена фиксированная процентная ставка именно для выдачи кредитов банкам. Она называется ключевой ставкой, а вот, что это такое, объясним сегодня очень подробно и простыми словами.

Что значит ключевая ставка ЦБ РФ?

Многие даже не в курсе, что значит ключевая ставка ЦР РФ. И не удивительно, потому что этот термин касается исключительно кредитования банков. К тому, кто берёт займ онлайн это не относится. Центральный банк выдаёт кредиты коммерческим банкам под фиксированный процент, то есть ключевую процентную ставку. Срок такого кредита до 7 календарных дней. Само понятие ключевой ставки берёт своё начало в 2013 году, когда она составляла 5,5%. В 2014 году, в связи с реактивным ростом инфляции во всей стране, ключевая ставка составляла 17%.

Согласно конституции, это законопризнанный процент, который, в принципе, определяет экономическое положение страны, пусть и в лице банка. Потому что, само понятие ключевой ставки определяется как минимальный процент кредитования банков.

На что влияет ключевая ставка?

Чтобы понимать, на что влияет кредитная ставка, необходимо знать политику банка, хотя бы в общих чертах. Понятно, что любому коммерческому банку необходима прибыль. Прибыль от микрозаймов и кредитов, которые они непосредственно выдают физическим или юридическим лицам. Для этого, помимо ключевой ставки, банк «накручивает» свой депозит. Но, этот депозит устанавливается индивидуально каждым банком.

Статистика

К примеру, на 2019 год, ключевая ставка составляет 11%. Банк, в первую очередь из-за своей выгоды, не может поставить ставку, ниже ключевой. Но, процент от банка нигде не прописан. В связи с этим, банк А устанавливает процент кредитования 12,6%, а банк В 15,2%. Конечно, второй банк получит больше прибыли от возврата долгов. Но, поток клиентов будет, всё-таки, к банку А. Поэтому, в один момент их прибыль может сравняться.

Кстати, закон не обязывает банки снижать процентные ставки по кредиту, если снижается ключевая ставка. Поэтому, от динамики минимальной ставки кредитования банков государством мало что меняется. Банк может изначально поставить завышенную процентную ставку и не менять её на протяжении долгого времени.

Чтобы понимать, когда лучше брать кредиты, лучше узнать по какому принципу его утверждают в конкретном банке. Для этого достаточно прочитать всю необходимую документацию, касаемо договора по кредиту. Да и вообще, определитесь для себя, стоит ли брать микрозайм, или на данный момент денежная ситуация не настолько критичная.

Что значит снизить ключевую ставку?

И наконец, выясним, что значит снизить ключевую ставку и на что это может повлиять. В принципе, о самом процессе снижения, в основном понятно. Банк России, в силу определённых обстоятельств, к примеру, уменьшение спроса кредитования, снижают ставку. Так, в прошлом году, ключевая ставка снизилась на 0,25%. Хорошо ли это или плохо, сказать сложно.

С одной стороны, банки выплачивают меньшую сумму по долгу. А с другой, понижается ставка по вкладам этих же банках в ЦБ. Так как ключевая ставка – это так же максимальная ставка по вкладам банков в Центробанк России. Для обычных граждан и предпринимателей, снижение ключевой ставки, в принципе, никак не повлияет.

Как мы уже говорили, банки, в независимости от динамики ставки от центрального банка страны, самостоятельно в праве устанавливать собственный депозит. Поэтому, деньги в долг будут выдавать, практически на тех же условиях, если конечно закон не обязует вести фиксированную процентную ставку.