Что такое государственный кредит: его отличия банковского кредитования

В данной статье мы посмотрим, что такое государственный кредит, чем он отличается от банковского и как можно его получить. Узнаем, в чем особенности государственного кредитования и для реализации каких целей служит. Посмотрим, как такие займы могут повлиять на экономическое положение в стране.

Суть государственного кредита

Суть государственного кредита такая же, как у обычного банковского, предоставление денежных средств для реализации проектов, что такое государственные займы и для чего используются, мы уже знаем. Так банки предоставляют заемщикам средства на совершение покупок, а государство для улучшения экономической ситуации и других значимых задач. Поэтому государственный кредит – это неотъемлемая часть экономической структуры любой страны. Он позволяет не только привлечь дополнительные ресурсы, но часто и изменить финансовое положение всей страны. Но это все такие же деньги в дог, только кредитор меняется.

Государство, конечно, в отличии от банков не занимается кредитование физических лиц или малого бизнеса, здесь вторая сторона соглашения может быть целая страна или субъект. Государственное кредитования связано с таким понятием, как государственный долг. Сумма внешнего долга страны складывает из всех принятых финансовых обязательств. Кроме того, государство-заемщик может выступать одновременно и как кредитор.

Причем уровень государственного долга показывает, как складывается экономическая ситуация в стране. Причем, если многие считают, чем больше долг, тем хуже ситуация, то они ошибаются. Такие виды кредитов тоже, как и потребительские имеют свои сроки погашения. Если не платить по ним, то страну может постигнуть дефолт.

Особенности кредитования

Особенности кредитования в государственных и банковских договорах еще имеют много общего и различного. Так, государству не нужно указывать цель получения денег, а вот в потребительском чаще всего заемщик должен указать, цель, для достижения которой потребовался кредит. Как правило, государственный займы тесно связаны с крупнейшими проектами, которые оказывают влияние на многие отрасли. Суммы государственного кредита несравнимо выше чем те, которые выдаются для потребительских программ.

Еще одно различие в том, что если попросить большую сумму в рамках потребительского кредитования, то с большой долей вероятности банк попросит предоставить имущественное обеспечение кредита что это значит, мы уже говорили. Как мы уже знаем, если физическое лицо просит достаточно большую сумму у кредитной организации, то риски последней не получить обратно свои деньги становятся значительно выше.

Поэтому банки просят залог, который и станет гарантом исполнения заемщиком своих обязательств. В случае с государственным кредитованием такой страховкой выступают ценные бумаги или государственная собственность. Как и все остальные заемщики государство оплачивает кредит с процентами, ее размер устанавливается персонально.

Основные виды госкредитов

Основные виды госкредитов – внутренние и внешние. Первые – те денежные средства, которые выдаются государству его же резидентами, это могут быть и займы, которые получены путем выпуска ценных бумаг от имени Центрального Банка. Государству деньги в долг могут предоставлять денежные средства в долг как физическими, так и юридическими лицами. Как правило, выражается все это в государственной валюте.

Внешний государственный кредит выдается другим странам, субъектам международного права, иностранным организациям. Такие задолженности, как правило, возникают в валюте, чаще всего в долларах. Способы погашения задолженности на уровне государства могут быть двух видов, капитальными или текущими. Первый – оплата долговых обязательств разом, включая все проценты, второй – выплата, как в потребительском кредите по графику платежей.

Цели для получения госкредита тоже могут быть различными, что и легло в основу следующей классификации. Основные функции могут быть:

• распределительными;
• контрольными;
• регулирующими.

Если цель правительства – погасить текущие расходы бюджета, то функция кредита будет распределительная. Контрольная функция необходима для выполнения регулирующих и распределительных задач. А в целом, экономике России свойственная шеренговая система поэтому позаимствовать никогда не было плохим знаком.

Плюсы и минусы

Как и любого займа у государственного есть свои плюсы и минусы. Главная положительная особенность в том, что он позволяет регулировать финансовую ситуацию внутри страны. Правительство имеет возможности для реализации различных, в том числе и социальных проектов. Этот инструмент позволяет сдерживать налоговые ставки и регулировать жизнедеятельность простых граждан. При предоставлении внешнего кредитования между странами повышается уровень доверия.

При использовании государственного кредита можно улучшить экономическую ситуацию в стране без привлечения внутренних бюджетных средств. Как мы знаем, выпуск новых денег всегда негативно сказывается на экономике государства, а кредитование позволит без него пополнить муниципальный и региональный бюджеты. Приток денежных средств помогает ускорить темпы роста во многих сферах, в том числе экономической и социальной.

Государственные займы позволяют регулировать денежное обращение. Этот инструмент используют практически все страны, кроме тех, чья экономика еще слаборазвита. Но, есть и недостатки, так увеличиваются производственных расходы, которые необходимы для погашения начисленных процентов. Возникают риски, что для погашения потребуется увеличить налоги. А из-за этого значительно может снизится предпринимательская активность.

Условия получения

Условия получения кредита формируются индивидуально, в соответствии с правовыми нормами государства, каждый кредитов формирует их самостоятельно. Срок кредитования может достигать 50 лет, но как правило, это не более 10 лет. Все зависит от экономических возможностей заемщика, суммы кредита и т.д. Каждый кредитор определяет процентную ставку, размер итоговой выплаты. Кроме того, периодичность выплат тоже может быть индивидуальной. А не как при потребительском соглашении раз в месяц. Обязательства заемщика тоже прописываются в индивидуальном порядке.

В любом случае выдача кредита – дело добровольное, каждый кредитор сам принимает решение о его предоставлении. Деньги используются под конкретные цели, как в кредитах для физических и юридических лиц какие они бывают, мы уже знаем, но возвращены должны быть обязательно, вместе с процентами, за их использование и в оговоренный срок. Страна, которая не выполняет свои обязательства может столкнуться с большими экономическими проблемами.