Что такое доверительный кредит и чем он отличается от потребительского?

В данной статье мы узнаем, что такое доверительный кредит, чем от отличается от потребительского и какие документы заемщик должен предоставить кредитору. Расскажем, кто из партнеров банка может рассчитывать на доверительный платеж и на каких условиях его предлагают. Посмотрим, каким критериям доложены соответствовать заемщики.

Потребительский кредит что это?

Что такое потребительский кредит выгоднее ли он чем кредитная карта, мы уже обсуждали, знают, наверное, все финансово дееспособные граждане нашей страны, без него не обходится практически ни одна крупная покупка. Особенность потребительского кредита в том, что заемщиком является физическое лицо, а вот кредитором может быть любая кредитная организация, которая имеет право на осуществление данного вида деятельности. Под потребительским кредитом подразумевается заем, который выдается под проценты. Именно они – основной заработок кредитной организации.

К виду потребительских относятся и кредитные карты. Их особенность в том, что денежные средства выдаются не под конкретную покупку, а на пластиковом носителе. Им можно расплачиваться в магазинах, причем комиссия за оплату в данном случае, взыматься не будет. Но, вот за снятие наличных денежных средств или перевод их на другую карту, даже свою и в этом же банке, придется заплатить комиссию.

На самом деле потребительский кредит – это очень удобно. Заемщик может использовать его практически на все свои покупки, которые без привлечения займа были бы невозможны, где взять срочный заем с разумными сроками, мы уже знаем. Что лучше использовать выдачу денежных средств наличными или использование кредитной карты необходимо решать заемщику в каждом конкретном случае.

Кто может рассчитывать на ДК?

А вот ДК – более редкая форма кредитных отношений, и не все могут рассчитывать на него. Как правило, предложения о предоставлении доверительного кредита поступают только самым надёжным и проверенным партнерам банка. Все банки проводят систематические мониторинги своей базы, в рамках этого они проверяют наличие долговых обязательств в других организациях, платежи по существующим договорам и т.д. после этого определяют наиболее перспективных потребителей и предлагают им кредит на самых выгодных условиях.

Особенность доверительного платежа в небольшой сумме, не более полумиллиона рублей, с ограниченными сроками для возврата. Денежные средства по таким программам выдают только тем, с кем у банка сложились длительные отношения и платежеспособность не вызывает сомнений, под самые минимальные процентные ставки. Преимущества еще в упрощенной процедуре оформления, иногда кредитор может предложить и достаточно большие суммы.

Для того завоевать расположение банка необходимо быть его клиентом долгое время, чаще всего несколько лет, кредитная история должна быть безупречной. В идеале, если используются сразу несколько банковских программ, например, был выплачен денежный заем, но активно используется и кредитная карта. Идеальный заемщик должен участвовать в зарплатном проекте в чем его суть и какие есть виды, мы уже говорили, кредитора.

Необходимые документы

Необходимые документы не отличаются от получения обычного кредита, но для того, чтобы получить доверительный заем важно получить индивидуальное предложение от банка, если в нем все устраивает, то заемщик может подать заявку на получение, как в отделении банка, так и в личном кабинете не только мобильного предложения, но и на официальном сайте кредитора. После этого служба безопасности банка начинает проверку заявителя, причем процедура не отличается от той, которая сопровождает выдачу обычного кредита.

Даже несмотря на то, что у заемщика по доверительному кредиту долгие, устоявшиеся отношения с банком, последний в обязательном порядке проверяет актуальность ранее предоставленных данных. Обязательно проверяют кредитную историю, в том числе и в других кредитных организациях. Для проверки могут запросить актуальную справку о доходах и документы, которые подтверждают официальное трудоустройство.

После одобрения кандидатуры заемщик продолжает собирать пакет документов, которые отправляются в финансовую организацию, в большинстве случаев подача документов осуществляется лично в отделениях банка. Если при проверке недостатков выявлено не будет, то заемщика пригласят на подписание кредитного договора что это такое и как он выглядит, мы уже обсуждали.

На каких условиях выдается ДК?

Кредитор сам решает, на каких условиях выдается ДК, все зависит от его собственных возможностей и личности заемщика. Условия подбираются индивидуально, есть и совсем уникальные предложения. Но не стоит думать, что доверительный кредит дадут всем, кто получил предложение, бывает и так, что на этапе проверки документов приходит отказ. Заемщик начинает возмущаться, а почему сами предложили, а потом отказали. Это может случиться, если у заемщика обнаружились просрочки по прошлым кредитных обязательствам или упал уровень дохода.

В настоящее время для увеличения лояльности клиентской базы банки активно занимаются разработкой индивидуальных программ. Это залог не только постоянных партнеров, но и снижение рисков невозврата, ведь лучше выдать кредит проверенному заемщику, пусть и по низким ставкам, чем новому, неизвестному, но по завышенным процентам. Особе внимание уделяется тем, кто получает заработную плату на карту кредитора.