Что такое цессия: виды договоров, условия и риски

В данной статье мы узнаем, что такое цессия, какие виды существуют, в чем заключаются условия и риски таких договоров. Расскажем, какие риски несут все стороны договора цессии, как сделать так, чтобы их минимизировать и какие условия важно прописать в теле договора.

Что такое договор цессии?

Сегодня постараемся разобраться, что такое договор цессия, данное понятие прочно связано с коллекторами куда на них можно жаловаться, мы уже говорили. В настоящее время такой вид соглашения набирает всю большую популярность. Связано это с тем, что все больше и больше заёмщиков не в состоянии выплачивать свои обязательства по кредитным соглашениям. Цессия – уступка требования, которое и возникает из обязательства. Приведем пример переуступки на долге одного физического лица – другому. Так, по расписке один сосед дал другому 50 000 рублей.

Теперь у одного и них есть обязательство вернуть взятые денежные средства, но он этого не делает, говорит, что денег нет, когда будут – неизвестно. Все сроки возврата уже прошли, а у кредитора нет возможности взыскать долг самостоятельно. Т.к. это означает, что придется ругаться с должником, ходить с ним по судебным разбирательствам. И кредитор, после совета с юристом принимает решение продать ему долг за 10000 рублей, пусть это меньше, но гарантированно получишь эти деньги.

С момента подписания такой переуступки кредитором, а не тот, кто дал деньги под расписку в Москве, становится тот, кто выкупил долговые обязательства. В договоре цессии прописаны все условия передачи. На юридическом языке тот, кто уступает долг называют цедентом, кто принимает – цессионарием. Такой договор еще называют уступкой права требования. Таким образом, уступить долг можно на основании сделки. Но причинами передачи могут быть и иные.

Виды договоров цессии

Виды договоров цессии можно выделить на основании различных признаков. Основой классификации может быть, как количество сторон, участвующих в сделке, так и сферы, где используются договоры цессии. Еще одним основанием может стать тип требования, которое может быть денежное и ненадежное, будущее или существующее. Договора переуступки требования могут заключаться как между юридическими, так и физическими лицами. Часто используемый вариант, это, как раз, второй.

Так, у банка или МФО есть долг, который можно назвать безнадежным. Заемщик, а теперь уже должник, не платит несколько месяцев, все уговоры и рассказы о плохой кредитной истории оказались бесполезными. Кроме этого, он перестал выходить на связь и по факту у него даже нет имущества, которое могут арестовать и реализовать судебные приставы – исполнители. Вот и обращается финансовая организация к таким деятелям, как коллекторы.

Договор об уступке может быть трехсторонним, в данном случае, при подписании есть не только цедент и цессионарий, но и сам должник, что станет для него признаком прерывания срока исковой давности по кредиту что это такое и когда начинается, мы уже говорили. Для первых двух участников это очень удобно, не нужно соблюдать процедуру уведомления о смене кредитора. Должник и сам теперь знает, перед кем он должен будет исполнять свои обязательства. Но такой тип договора подписывается крайне редко, ведь, как правило, на контакт должники идут крайне редко.

Условия договора цессии

Условия договора цессии – это самая главная составляющая подобного соглашения. Сам договор состоит из нескольких частей, у него есть предмет, в нем прописаны права и обязанности сторон, их ответственность, порядок и сроки расчётов и прочие условия. Данные всех сторон должны указываться с полными реквизитами, не зависимо от того, три стороны или две подписывают соглашение. От организации подписать такой документ может только директор, если это делает кто-то другой, то обязательно наличие доверенности.

Предмет договора – это как раз и есть тот самый переход конкретного требования от цедента к цессионарию. Если основание требования денежное, то в документах стоит указать, из чего складывается долг, в том числе и расчет пени, штрафов, неустоек и неустоек. Бывает и так, что на момент подписания указать размер цессии невозможно, это бывает в тех случаях, когда, например, не посчитан размер ущерба. В данном случае важно определить характеристики требования, которые позволят понять, что и откуда возникло.

Есть еще категория существенных условий, они обязательно должны быть согласованы в договоре. Таким образом, важно, чтобы стороны однозначно и точно определили, какое требование они передают друг другу. Причем, цена требования не является существенным условием, если в договоре ее нет, то рассчитать можно по аналогии. Все это не считается нарушением банковской тайны что она из себя представляет, мы уже знаем.

Риски цессии

Риски цессии достаточно большие, конечно, для цессионария, но организации, которые занимаются такими вопросами прекрасно понимают, что это такое. Да и для других сторон риски, конечно, есть тоже. Но стоит понимать, что если долг не совсем безнадежный, то кредитор его никогда не передаст. Риски для должника тоже могут быть достаточно большие, т.е. цессионарий может оказаться мошенником, который заявит о том, что он новый кредитор. А если оплатить обязательства ему, то это никак не освободит от долга. Поэтому необходимо уточнить, кто и на основании какого договора передал долг.

Может случиться и так, что кредитор уступил требования сразу нескольким цессионариям, которые могут и не догадываться о существовании друг друга и все вместе будут требовать оплаты обязательств. Для цедента риски могут быть в том, что будет неверно рассчитана цена сделки. Конечно, долги всегда продаются с большими скидками, так коллекторы покупают давние требования у банков не более, чем за 6 процентов от суммы долга.

Главная опасность для цессионария в том, что долг не удастся взыскать, да и погасить такие кредиты по страховке не получится. В данном случае взыскать денежные средства получится если кредитор неправильно истолковал возможности взыскания долга, но, как правило, такие ошибки не допускают слишком часто. Кстати, уступка требования сразу нескольким цессионариям может создать проблемы не только должнику, но и цессионарию.