Что такое целевой кредит?

В данной статье мы посмотрим, что такое целевой и нецелевой кредиты, чем отличаются и почему кредитные организации охотнее выдают займы на конкретные цели. Расскажем, какие цели бывают у физических лиц и бизнеса, что стоит указать в заявке и почему не нужно обманывать банк.

Виды кредитования: целевое и нецелевое

Все виды потребительского кредитования делятся на целевые и нецелевые, что такое POS-кредитование, мы уже говорили. Названия, в данном случае, говорят сами за себя, в первом случае кредитная организация выдает денежные средства в долг под какую-либо цель, которая прописывается в договоре,. Большим спросом пользуются займы на покупку жилья, автомобиля, на образование, отдых или лечение.

При предоставлении таких кредитов банки, чаще всего, не передают деньги заемщику, а сразу третьей стороне, которая, в данном случае, будет продавцом. Именно это является гарантией целевого использования. Данные кредиты можно получить под небольшие проценты, а сроки у них больше, чем у других программ.

Нецелевой кредит отличается тем, что денежные средства получает сам заемщик, куда он их потратит – банку, по большому счету, не интересно. Ему важнее вовремя получить заемные денежные средства и проценты за их использование. Поэтому, проводить проверки на что потрачены деньги кредитор не будет, так же как и при получении срочно денег до зарплаты, ставка по таким кредитам более высокая, а срок, на который его выдают более маленький.

И целевой и нецелевой кредиты могут быть с обеспечение или без. Ипотеки, автокредиты и т.д. банки выдают под залог приобретаемого имущества. Обеспечением могут выступать также ценные бумаги, драгоценные металлы, что дает дополнительные гарантии кредитору своевременного возврата долга. Чаще всего договора с залоговым имуществом предусматривают факт того, что заемщик будет продолжать пользоваться и распоряжаться им до полного погашения задолженности.

Какие бывают цели?

Цели могут быть совершенно различными, нередко в кредитных договорах не указывается конкретика, так, например, вряд ли в договоре можно прочитать, что цель покупки подъемник для тяжелых автомобилей и т.д., скорее всего будет указано то, что средства выданы на приобретение оборудования. Условия кредитования зависят от цели, так, например, на покупку автомобиля редко предлагают более 7 лет, а вот на приобретение жилья это может быть двадцать лет и более.

Самым большим спросом пользуются кредит на:

• строительство или покупку жилья;
• ремонт и реконструкция квартиры;
• покупка транспортных средств;
• лечение;
• рефинансирование других кредитов.

Юридические лица чаще всего используют программы кредитования для развития бизнеса. Это покупка и реконструкция зданий, сооружений, дорогостоящего оборудования. Часто владельцы компаний не реконструируют, а закупают новое оборудование, для того чтобы оптимизировать производственные процессы, в том числе и ИП про расчетные счета которых мы уже говорили. Некоторые предприятия берут займы на увеличение оборотных средств компании, это определение весьма расплывчато. Денежные средства могут использоваться для осуществления закупок у поставщиков.

Сельскохозяйственная отрасль часто берет кредиты перед проведением весенне-полевых или уборочных работ. Краткосрочные займы бизнес берет для выплат заработных плат сотрудникам, как правило, срок таких договоров не большой. Поэтому потребности бизнеса могут быть вполне конкретными, а могут и очень абстрактными, где круг расходов четко не определен, но чем конкретнее цель, тем лучше условия кредитования. Это касается не только физических, но и юридических лиц.

Какой кредит получить быстрее: целевой или нецелевой?

Какой из кредитов получить быстрее целевой или нет и что нужно написать в заявке кредитору, попробуем разобраться. Для того чтобы получить кредит с максимально выгодными условиями цель должна быть прописана достаточно четко. Аргументация и логичность будет выгодным плюсом в доказательство того, что заявитель является благонадежным. При заполнении анкеты лучше использовать формулировки, которые не подвергнуть сомнениям платежеспособность.

Конечно, получить небольшой нецелевой кредит проще, пакет документов меньше, чем, например, для ипотеки, где необходимо предоставить документы и на недвижимость, начиная от экспертной оценки и заканчивая страховкой и на самого заемщика. Ещё сложнее, если в договоре будут участвовать еще поручители ли созаемщики по ипотеке в том числе.

Какую цель указать в заявке?

Какую цель указать в заявке, для того чтобы гарантированно получить кредит, попробуем понять. Для физических лиц список достаточно скуден. Выбрать можно реконструкцию или покупку жилья, приобретение автомобиля, прохождение лечения или для того чтобы отправиться в отпуск. Все другие цели объединены в одну большую группу «кредиты на потребление».

Самый главный момент, который стоит запомнить при заполнении анкеты – это правдивость ответов на вопросы кредитора. Не нужно пытаться обмануть кредитную организацию, для того чтобы получить льготные условия для кредитования, обман все равно раскроется. Покупку кредитор может легко проверить.

Если физическое лицо не зарегистрировано как индивидуальный предприниматель, то цели развития бизнеса тоже лучше не указывать. Ни с коем случае не стоит заниматься подделкой документов, это не только просто проверить, но и при обнаружении данного факта может наступить уголовная ответственность.