Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

В данной статье узнаем, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, какие стороны заключения договора существуют, чьи интересы защищает. Расскажем о сути договора банковской гарантии, какие условия включает и что будет, если их не прописать или не соблюдать. Посмотрим, что нужно сделать для того чтобы получить банковскую гарантию.

Суть договора банковской гарантии

Суть договора банковской гарантии в том, что кредитная организация выступает гарантом своего клиента, если он не выполнит свои финансовые обязательства, это может применяется как банковский аккредитив что этот такое виды плюсы и минусы, мы уже знаем, а может и как гарантия по исполнению государственных контрактов, но обо всем по порядку. Основная цель работы банков – получение прибыли, предоставление услуг – одна из составляющих заработка. Поэтому за банковскую гарантию клиент, конечно, должен заплатить, стоимость зависит от банка и типа гарантии.

Чаще всего такой возможностью пользуются предприниматели, особенно те, кто ведет бизнес или стартует с кредитными денежными средствами. Участники процесса:

• принципал;
• бенефициар;
• гарант.

Последний в этой цепочке и есть банк, а принципал —  это тот, кто просит гарантию того, что он способен выплатить по своим обязательствам. Так, компания выиграла государственный контракт на тендере по обслуживанию территории и помещений бюджетного учреждения, сумма контракта несколько миллионов рублей. Исполнитель должен выполнять свои обязательства в полном соответствии с его условиями, для того чтобы у заказчика была гарантия того, что все пункты будут выполнены в подобных договорах есть пункт об обязательной банковской гарантии.

Это делается для того чтобы исключить возможность того, что в тендере будут участвовать недобросовестные поставщики услуг. Кроме этого, если какие-то пункты контракта не будут выполнены заказчик может отправить акт о штрафе за невыполнение, если исполнитель откажется его оплачивать, то сумма штрафа будет вычтена из банковской гарантии. Физические лица для страховки сделок пользуются услугами счета эскроу, все зависит от ситуации.

На самом деле практика, когда недобросовестные исполнители выходят на торг достаточно распространенная. Так, при заключении контракта на оказание каких-либо услуг они нанимают работников, получают денежные средства на основании контракта от заказчика, отработав пару месяцев перестают исполнять свои обязательства перед заказчиком и работниками. Для подстраховки заказчика и будет работать банковская гарантия, что он не останется без услуг. А на сумму, которую покроет гарантия он может найти нового исполнителя по прямому договору, а потом инициировать новые торги.

Для чего нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия нужна для того, чтобы принципал получил денежные средства, бенефициар получил услугу, в случае с государственными контрактами, а банк получил доход от этой сделки. У банковской гарантии есть определенные условия. Первое, что должно быть в ней указано – дата выдачи. Затем обязательно должна быть полная информация о всех участниках договора. Затем указывается срок действия гарантии, обязательства, на которые она распространяется. И самый важный для бенефициара пункт – сумма выплаты по гарантии или порядок ее определения, ели она не исчисляется на момент заключения договора.

Если в гарантии нет хотя бы одного из этих условий, то она может быть признана недействительной, причем бенефициар может узнать об этом уже по факту обращения к гаранту, если внимательно не ознакомиться с контрактом. Поэтому дело может дойти до суда, он не редко идет на встречу бенефициару и признать договор гарантии действительным, даже без указания одного из условий.

Некоторые бенефициары кто это простыми словами, мы уже старались разобраться, выдвигают свои условия предоставления гарантии, поэтому будет лучше, если все стороны заранее ознакомятся и обсудят условия. Как правило бенефициары настаивают на включении пункта о предоставлении платежного поручения, но некоторые добавляют перечень необходимых документов, в том числе копия претензии, описание нарушений, которые допустил принципал и многое другое.

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия имеет несколько видов, но все они защищают одну сторону, заключившую договор. Самая распространенная гарантия на сегодняшний день – гарантия на государственных тендерах. Существует еще договор, который гарантирует возвращение аванса заказчику, если исполнитель не исполнил своих обязательств или гарант для получения оплаты исполнителем, за оказанную услугу или проданный товар.

Государственные закупки проводятся на основании 44 федерального закона, реже используется 223, но это немного другая история, у первого требования и обязанности исполнителя очень высокие, иногда создается впечатление, что он совсем никак не защищен. И всегда они предусматривают предоставление банковской гарантии, которая рассчитывается в процентном соотношении от суммы контракта.

Существуют и договора о таможенной гарантии, они заключаются предпринимателями, которые ввозят товар в Россию. В этом случае своего рода кредит предоставляет таможня. Это актуально, если у бизнеса нет денежных средств для оплаты пошлины. Особый вид – налоговая гарантия. Применяется для оформления ускоренного оформления возмещения НДС, отсрочка по уплате налогов или акцизов, возможно добиться получения субсидий что это и кому положены, мы уже знаем.

Как получить банковскую гарантию?

Посмотрим, как получить банковскую гарантию, для начала надо выбрать самого гаранта, но, скорее всего, здесь придется учитывать требования бенефициара. Далее начинается этап сбора и предоставления документов, каждая финансовая организации запрашивает свой список. Причем, они будут разные для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Точный список можно уточнить в банке.

После того, как все готово начинается рассмотрение заявки. Срок у всех финансовых организаций разный, кому-то достаточно несколько часов, а кому-то не менее суток. При положительном решении банк предложит заключить договор и оплатить счет. Некоторые банки могут даже предоставить гарантию авансом, но чаще выпускает ее только после полной оплаты услуги.