Что такое автоматическая пролонгация вклада: преимущества и недостатки

В данной статье мы узнаем, что такое пролонгация вклада, какие преимущества и недоставки существуют, чем отличается автоматическая и нет. Рассмотрим, в чем заключается суть самого понятия вклад, почему банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков и как не потерять свои сбережения, если банк обанкротится. Расскажем, на что нужно обратить внимание, если договор с финансовой организацией предусматривает пролонгацию и как отказаться от автоматической пролонгации, даже если она предусмотрена договором.

Автоматическая пролонгация вклада это?

Сегодня мы посмотрим, что такое автоматическая пролонгация вклада про снижение процентов по ним, мы уже рассказывали, и как она происходит. Сначала определимся, что такое вклад, для многих это возможность не только сохранить, но и немного заработать на своих сбережениях. Как мы знаем, деньги постоянно теряют свою стоимость, т.к. происходят процессы инфляции и, например, сейчас миллион уже не тот, что был лет пять назад. Поэтому многие, чтобы избежать, обесценивания денежных средств отдают их на хранение в финансовые организации.

Конечно, это сопряжено с определенными рисками, ведь банк может обанкротиться и тогда все вложения будут потеряны. Для того чтобы избежать этого лучше выбирать финансовую организацию, которая относится к системообразующим и крупным. Для таких организаций практически невозможно отозвать лицензию и государство ЦБ РФ сделает все возможное, чтобы они не попали под процедуру банкротства.

Кроме этого необходимо проверить, застрахованы ли деньги вкладчиков, про банковское страхование что это такое и для чего нужно, мы уже рассказывали, только в этом случае, если произойдут непредвиденные события можно будет вернуть хотя бы часть своих сбережений. Не стоит попадаться на удочку высоких процентов по вкладам, наоборот, слишком высокие должны насторожить, ведь они не могут быть выше, чем ставка рефинансирования, которую устанавливает Центральный банк, иначе у финансовой организации просто не будет возможности зарабатывать, а значит и существовать.

На каких условиях происходит автоматическая пролонгация

Посмотрим, на каких условиях происходит пролонгация вкладов и что для этого нужно. Вклады можно положить в банк на определенный срок, чем жестче условия соглашения с банком, тем выше проценты по вложенным средствам. Например, можно открыть вклад, который можно снимать и пополнять, но и доходность по ему будет невысокая. А можно положить свои сбережения под более высокие проценты, но снять деньги ранее оговоренного в соглашении срока не получится или получится, но не будут выплачены проценты или вообще, наложат штрафные санкции.

А вот пролонгация вклада предусматривает продление срока, в рамках которого деньги вкладчика лежат в банке, точнее, они там не лежат, финансовая организации активно ими пользуется, поэтому, чем больше вкладов, тем выше сумма оборотных средств банка. Когда срок депозита заканчивается, то есть возможность продлить его, причем, все условия останутся прежними, такой вклад называется реинвестируемым.

Пролонгация может быть автоматической и нет. В первом случае вкладчику даже не нужно приходить в отделение банка для подписания дополнительного соглашения. Если пролонгация не автоматическая, то придётся приходить офис банка, лучше это сделать за несколько дней до окончания срока по договору. В офисе нужно будет подписать дополнительное соглашение и все, вклад остается в банке еще на один срок. Сделать это дистанционно не получится, т.е. не через приложение, ни через онлайн банкинг, подробнее можно спросить позвонив на горячую линию финансовой организации, как позвонить и поговорить с живым человеком из сбера, мы уже рассказывали.

Преимущества и недостатки вкладов с автоматической пролонгацией

Преимущества и недостатки вкладов с автоматической пролонгацией в том, что сохраняются условия, который действовали по основному договору. Кроме этого не нужно ходить в офис банка, нет бумажной волокиты с подписанием дополнительного соглашения, что позволяет значительно сэкономить время. Но, даже доверяя банку лучше тщательно следить за тем, что происходит с вкладом.

Ведь может быть такая ситуация, что был один вклад, назовем его фантазийно «Выгодный», вкладчик заключил договор на полгода, но в нем была предусмотрена автоматическая пролонгация. А за это время банк посчитал, что содержать такую программу ему невыгодно, он разрабатывает новый проект, называет его «Выгодный 2023», но у с другими условиями, договор по «Выгодному» пролонгировать не получится, т.к. он уже недействительный, т.е. уходит в архив. А пролонгация соглашения теперь происходит по новой программе и теперь ключевая процентная ставка что это такое простыми словами, мы уже говорили, не 12 годовых, а 2. Поэтому нужно быть максимально внимательным при работе с финансовыми организациями.

Как отказаться от автоматической пролонгации?

Посмотрим, есть ли возможность отказаться от автоматической пролонгации, для этого придется отменить договорные отношения с банком. Для этого достаточно обратиться в любое из отделений, с собой обязательно иметь паспорт и документы по вкладу. После расторжения договора можно забрать свои сбережения или перевести их на другой депозит в этом же банке. Стоит обратить внимание на то, что при разрыве сроков вклада, после того, как автоматическая пролонгация уже вступит в силу, все уже начисленные с этого момента проценты будут потеряны.

Правила финансовых организаций позволяют, после окончания срока вклада, до вступления в силу пролонгации снять денежные средства, а остальные оставить и продлить на этом же депозите. Это можно сделать в приложении или онлайн, здесь есть опция, которая позволяет снять денежные средства. Но, иногда проще закрыть старый вклад в полном объеме, взять денег столько, сколько необходимо, а потом просто открыть новый вклад.