Что нужно знать при открытии банковского счета?

В данной статье мы посмотрим, что нужно знать при открытии банковского счета, как выбрать тот или иной вид вклад или счета, с учетом того, что на рынке сотни предлагаемых финансовыми организациями продуктов. Узнаем, что нужно для того чтобы открыть первый счет в банке, какой пакет документов необходимо предоставить. Рассмотрим, в каких случаях можно открыть счет на третье лицо без его личного присутствия.

Как выбрать вид счета или вклада?

Как выбрать вид счета или вклада – этот вопрос часто возникает, если человек делает это впервые, это второй по популярности вопрос после где взять деньги в долг в Москве и других городах. Банки, как правило, предлагают большое количество продуктов, выбирать из которых нужно в соответствии с индивидуальными особенностями каждого отдельно взятого случая. Стоит понимать, что между вкладом и накопительным счетом есть существенные отличия, о которых нужно знать.

Накопительный счет уже давно стал альтернативным решением, для тех, кто не хочет оформлять банковские вклады или депозиты. Что такое накопительный счет, попробуем разобраться. Это один из типов депозита, когда денежные средства владельца размещаются в финансовой организации, в нашем случае банке, когда владелец получает проценты за то, что разместил свои сбережения в банке, тем самым, позволив пользоваться ими. Прибыль, которую получает клиент – проценты, размер которых оговаривается в договоре.

Смысл в целом, похож на действия с вкладом, но есть и отличия. Первое – срок действия, накопительные счета, как правило, не имеют таких сроков. А вот вклады открываются на определённый срок, который, также, указывается в договоре между клиентом и банком. Договор можно продлить, путем заключения нового. Проценты по вкладам более интересные, чем по накопительным счетам. Можно оформить и номинальный счет что это такое и зачем он нужен, мы уже рассказывали.

Как открыть первый счет в банке?

Как открыть первый счет в банке, посмотрим, что для этого нужно. Есть правила, открытия счетов в банках РФ, которые регулируются законодательными актами и определяются инструкцией Банка России. Счета можно открывать как в отечественной, так и в иностранной валюте. Документы, которые остались на руках после заключения договора стоит сохранять всегда. Всегда есть возможность возникновения правовой ситуации, когда они будут просто необходимы.

Для того чтобы открыть счет в любом банке нужно быть право- и дееспособным лицом, это придется подтверждать документально. Этого требует закон о противодействии терроризму. Перед открытие счета будущий владелец должен заключить договор в своем личном присутствии. Свою личность следует подтвердить паспортом РФ. Иные документы без него не принимаются к рассмотрению.

Договор может быть заключен только при наличии необходимого пакета документов, при условии успешного проведения идентификации, при отсутствии подозрений на причастность к террористической деятельности или легализации преступных доходов. Каждый банк заключает один договор с клиентом, в рамках которого последний может открывать любое количество счетов в указанном банке, указанным им тарифам что это такое и от чего зависит, мы уже знаем.

Термины, которые встречаются при заключении договора?

Термины, которые встречаются в договоре при заключении договора на открытие счета не всегда всем понятны, посмотрим, что они означают. Первый из них, который может вызвать непонимание – капитализация процентов. Этот термин всегда будет в договорах на открытие вкладов, на которые будут начисляться проценты. Он означает, что доход, который получает владелец вклада суммируется с денежными средствами, которые уже есть на счету. Например, на вкладе 1000 рублей, через 3 месяца 1100 рублей. Поэтому следующие проценты будет начисляться уже на сумму 1100, а не 1000, т.е. выгода будет существенно выше.

Второй термин – неснижаемый остаток. Суть его в том, что при заключении договора, в котором оговаривается высокий процент за открытие вклада, оговоренная сумма денег не может быть снята со счета, на весь период действия соглашения между сторонами. В договоре может быть понятие накопительный счет, это, по сути, вклад, который позволяет выгодоприобретателю не только получать доход, но и снимать часть денежных средств.

Капитализация процентов

Остановимся немного подробнее на капитализации процентов. С началом достаточно непростых времен, когда только начались кризисные проявления всеобщего заболевания, многие столкнулись с тем, что доходы по накоплениям резко пошли вниз. Инфляция приняла достаточно быстрый рост, что съедало значительную часть сбережений, которые находились в банках. А капитализация процентов может помочь повысить прибыльность по вкладу. Процессы девальвации и деноминации в чем их разница мы понимаем, к счастью не произошли в катастрофических масштабах.

Данный термин можно назвать еще и сложным процентом, который позволяет извлекать пользу владельцу денежных средств. Действие данного сложного процента достаточно прост. При начислении процента итоговая сумма на вкладе растет, а последующие проценты начисляются на уже увеличенную сумму. Таким образом, увеличивается расчетная база. Своего рода «процент на процент».

Капитализация процентов бывает нескольких видов. Основные факторы для определения – периодичность начисления и процентная ставка. Вклады бывают разовыми, ежемесячными, ежеквартальными и даже ежедневными. Процентная ставка указана в договоре, который заключается между банком и владельцем денежных средств. На каждый вклад есть условия, которые позволяют продлить договор, как правило, потребуется оформление нового документа.

Неснижаемый остаток

Что такое неснижаемый остаток? Это сумма вклада, которая не может быть снята ранее, чем срок, оговоренный в договоре между владельцем счета и банком. Эти денежные средства всегда должны находиться на депозитном счете, на протяжении всего срока размещения вклада. Каждый банк в праве определять свой минимум, если владелец средств нарушает условия договора, оставив меньшую сумму то последний считается досрочно расторгнутым. Это может привести к финансовым потерям.

Неснижаемый остаток позволяет сохранять доходность инвестиций, суммы, которые находятся вне него можно спокойно снимать и использовать. Процент начисляется только на ту сумму, которая реально находится на счете. Чаще всего неснижаемый остаток равен первоначальному взносу. Бывают ситуации, когда деньги понадобились срочно и безотлагательно, такие случаи тоже предусмотрены договором, банк может выдать данные средства.

Можно ли открыть счет на другого человека?

Можно ли открыть счет на другого человека, если нет возможности сделать это на себя? Гражданский кодекс РФ подразумевает такую возможность открыть вклад на третье лицо. В данном случае на него будет заключен договор, в том числе и без его присутствия. Но его гражданские права и свободы не должны быть затронуты условиями договора, в противном случае последний считается недействительным.

С момента открытия вклада третье лицо приобретает права и преференции, которыми обладает вкладчик. Чаще всего такой возможностью пользуются члены семей, например, родители открывают вклады на детей, возврат последних не играет никакой роли. Важный момент тот, что даже сам номинальный владелец вклада может не знать о том, что оно у него есть. Открыть подобный счет можно даже при предоставлении копии документов. В отличии, например, от получения займа, что для этого нужно оригиналы документов заемщика, в том числе паспорт, справка о доходах и второй документ, подтверждающий личность.