Что лучше: вклад в банке или облигации

В данной статье мы посмотрим, что лучше, вклад или покупка облигаций, что может принести больший доход и какие нюансы есть при осуществлении обоих операций. Рассмотрим, что такое облигации и как ими пользоваться, для того чтобы получить доход как можно выше, определимся, как курс валют может привезти к уплате НДФЛ и что делать в том случае, если эмитент не в состоянии выплачивать долговые обязательства.

Сравниваем доходность

Постараемся сравнить доходность по двум финансовым операциям – вкладам в банке почему банк снижает по ним проценты, мы уже рассказывали, и облигациям. Ставки по вкладам в банк часто не такие высокие, чтобы принести реальный доход вкладчику, поэтому многие задумываются о приобретении облигаций, поэтому все больше жителей нашей страны обращаются к фондовым биржам. Именно здесь можно купить различные ценные бумаги, которые впоследствии помогут получать стабильный доход.

Облигация представляет собой долговую бумагу, выпускаться она может как государством, так и компаниями. Покупатель данных ценных бумаг, фактически дает в долг свои денежные средства, за которые регулярно можно получать процент. У каждой облигации, как и у денег, есть номинал, как правило, это 1000 рублей. По факту их цена на бирже может не соответствовать номиналу. Чем же данная ценная бумага отличается от вклада, ведь принцип работы примерно одинаков – даешь деньги, получаешь процент за их использование компаниями, государством или банком.

Но, свойства у вклада и облигации значительно отличаются. Можем с большой вероятностью утверждать, что облигации устроены гораздо сложнее, поэтому и инвестиции в них не могут осуществлять все, например, сложно представить пенсионера остервенело играющего на фондовой бирже, как заправский маклер кто это такой и чем занимается, мы уже рассказывали, или брокер.

Что нужно знать о доходности?

Что нужно знать о доходности облигаций и как это работает. Ставка по вкладу зависит от вносимой суммы и от срока хранения, так, процент по вкладу в банке может быть около 3,56%, а облигация этого же банка может иметь эффективную доходность к погашению до 5,97%. Поэтому, если держать облигации до погашения, то в конце срока кредитор получает номинал. Конечно, цены облигаций на рынке может колебаться под влиянием многочисленных факторов, поэтому если продать облигации до погашения, то доходность может оказаться меньшей.

Причем, на испуге от падения можно продать ценные бумаги дешевле, чем они покупались, таким образом, кредитор может получить убыток. С вкладами все гораздо проще, сколько положили, столько, гарантированно и заберете обратно. Если облигации начнут дешеветь, то их доходность к погашению вырастет. Покупка упавших ценных бумаг дает возможность заработать, но здесь риск того, что эмитент не сможет выполнить свои обязательства достаточно высока. При сомнениях в своих возможностях можно обратиться за помощью к брокеру кто это такой и чем занимается, мы уже знаем.

Стоит упомянуть, то доход по вкладам облагается налогом. При использовании облигаций начисление налога можно обойти при помощи специального вычета на ИСС. Сложности могут быть и с облигациями в иностранной валюте. В данном случае, если на момент погашения курс доллара будет выше относительно покупки, то НДФЛ будет уплачиваться из-за возникшего рублевого дохода.

Сравниваем надежность и риски

Попробуем сравнить надежность и риски как вкладов, так и облигаций. Это тот самый важный фактор, который может стать решающим для кредитора. Напомним, то в отличии от вкладов, облигации не страхуются за счет АСВ. Даже если они были выпущены банками. А риск наступает у покупателей облигаций, когда у банка отзывают лицензию или финансовая организация не в состоянии выполнять свои долговые обязательства. В этом случае по акциям может быть объявлен дефолт, купоны выплачиваться не будут, погашения в срок можно тоже не ждать, а те, кто купил облигации потерпел убытки.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что при наступлении страховой ситуации вклад более защищен и подстрахован. АСВ гарантирует возмещение определенной суммы вкладчикам. При возникновении проблем с облигациями владелец может обратиться в суд или самостоятельно вести переговоры с эмитентом. При банкротстве банка его долги могут быть реструктуризированы, тогда владельцы могут получить номинал лет через 15 по старым ставкам.

Сравниваем удобство использования

Попробуем сравнить удобство использования обоих финансовых инструментов. Начнем с процесса выбора. Вклад можно выбрать просто тщательно, изучив программы, которые предлагает банк. Многие россияне уже имеют опыт, поэтому выбор вклада не будет проблемой даже для людей преклонного возраста. С ценными бумагами все гораздо сложнее, лучше заручиться определенным опытом перед покупкой, а еще стоит понимать специфические термины, которые применяются на фондовой бирже.

Рассмотрим техническую сторону вопроса. Как открыть вклад? Достаточно прийти, принести деньги, подписать договор и оставить свои средства. Или есть возможность воспользоваться приложением банка и личным кабинетом. Создать вклад можно нажатием двух кнопок. Для покупки облигаций создается брокерский счет. И понимать, как рассчитываются фондовые индексы, для получения максимальной прибыли. Для совершения сделок необходимо вооружиться торговым терминалом для компьютера, но можно заменить и приложением в телефоне.