Что делать если у банка отозвали лицензию?

В данной статье мы узнаем, что делать, если у банка отозвали лицензию, кто может это сделать и на каких основаниях. Посмотрим, как заемщику узнать, что у банка отозвали лицензию, какими должны быть действия вкладчика, если банк прекращает свою деятельность. Расскажем, как можно получить страховые выплаты по вкладу, куда для этого нужно обратиться и какой лимит предоставляется для возмещения.

Почему Центробанк отзывает лицензии у банков?

В России есть главное финансовое учреждение – Центробанк, именно он отзывает лицензию банков на осуществление деятельности, объявляет санацию банка что это такое и для чего она нужна, мы уже рассказывали, контролирует их деятельность, проверяет отчетность, соответствие требования законодательства и т.д. Для того чтобы отозвать лицензию ЦБ РФ проверяет банк на наличие возможных нарушений. Все финансовые организации подчиняются закону «О банках и банковской деятельности». Принудительное прекращение деятельности – одна из самых жестких мер. Основания для этого должны быть более, чем серьезные.

Так, отозвать лицензию могут, если у банка достаточность капитала менее 2 процентов. Кроме этого ЦБ обязательно проверяет, чтобы размер собственного капитала организации не был меньше минимального значения уставного капитала, который был указан в дату государственной регистрации. Но данное нарушение не принимается во внимание, если банк работает менее двух лет. Если кредитная организация не может или не хочет исполнять требования ЦБ по приведению в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств.

Если банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже минимального размера собственных средств — это тоже железный повод для отзыва лицензии. Но у финансовой организации есть возможность подать прошение об изменении статуса или переводе его в категорию небанковских организаций, требования к которым гораздо лояльнее, как, например, к потребительским кредитным кооперативам про его задачи и функции, мы уже говорили.

Последствия отзыва лицензии у банка

Последствия отзыва лицензии у банка могут быть различными. Основная цель таких действий для ЦБ РФ – ликвидация сомнительных кредитных организаций, которые ведут рискованную кредитную политику, занимаются легализацией денежных средств, которые добыты незаконными способами, не исполняют обязательства перед своими клиентами, причем, как вкладчиками, так и кредиторами. Серьезно наказывают и те организации, которые подают недостоверную отчетность и имеют недостаточный размер собственных капиталов.

С 2013 года почти 280 банков потеряли свои лицензии. Как правило, это были малоизвестные организации, существование которых зачастую имело другие цели, нежели развитие финансовой и экономической сфер. Скажем сразу, что если под лишение лицензии вдруг попадает системообразующий крупный банк, то Центральный банк сделает все возможное, для того чтобы не отзывать у него лицензию и не объявлять санацию.

Прекращение деятельности системообразующих организаций может стать причиной коллапса в экономике всей страны. После того, как лицензия отозвана банк обязан немедленно прекратить свою деятельность и быть ликвидированным, а если у него нет достаточных средств для того чтобы рассчитаться с кредиторами, то он должен быть признан банкротом.

Как заёмщику узнать, что у банка отозвали лицензию?

Заемщику в последнюю очередь должно быть интересно, что у банка отозвали лицензию, для него условия кредитного договора точно не поменяются, гораздо хуже может оказаться положение вкладчиков. Но, есть ряд показателей, при виде которых нужно насторожиться. Так, если у банка высокий процент по вкладам – это достаточно опасно, значит, всеми силами он старается привлечь чужие денежные средства, а вот выплачивать проценты по ним у такой кредитной организации вряд ли получится. Повод задуматься, если в международных рейтинговых агентствах существенно снижается рейтинг банка.

В некоторых случаях отзыв лицензии может принимать публичные обороты, когда, например, в новостях говорят о том, что в какой-либо организации прекращен прием вкладов или выплаты по ним существенно затруднены, или офисы банка закрываются, а у руководства организацией есть проблемы с законом, любая негативная информация в СМИ должна насторожить. На бирже нестабильность положения кредитной организации можно увидеть по снижению доходности облигаций и акций как на них заработать, мы уже обсуждали, а, значит, и потеря интереса к ним инвесторов.

Как мы уже говорили, вкладчикам стоит беспокоиться больше, чем заемщикам, особенно, если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей. Дело в том, агентство по страхованию вкладов страхует каждый депозит да данную сумму, поэтому получить ее после ликвидации не составит труда. Выплата возмещения может быть, как наличными, так и на банковский счет.

Действия при отзыве лицензии у банка

Существует достаточно простой порядок действий при отзыве лицензии для вкладчика. Право вкладчика на получение страхового возмещения наступает в нескольких случаях. Первый – при отзыве у кредитной организации лицензии на ведение деятельности, второй – при введении моратория на удовлетворение требования кредиторов банка. Для того чтобы вернуть свои средства, размер которых не превышает 1,4 миллиона, необходимо обратиться в «агентство по страхованию вкладов».

Необходимо написать заявление, бланк можно взять в Агентстве и предоставить документы, удостоверяющие личность. Как правило, выплаты осуществляются не позднее 14 дней, с того момента, как наступил страховой случай. Причем, для передачи документов и заявления можно отправить даже по почте, если нет возможности посетить офис и отдать их непосредственно должностному лицу.

Если предоставить документы и написать заявление не получилось вовремя, то важно подтвердить, что на это есть объективные причины, т.е. обстоятельства непреодолимой силы, служба в армии или продолжительная болезнь. Страхованию не подлежат:

• — средства, размещенные на счетах адвокатов, нотариусов и т.д.;
• — банковские вклады на предъявителя;
• — вклады за пределами РФ;
• — субординированные депозиты индивидуальных предпринимателей;
• — денежные средства на обезличенных металлических счетах.

При возмещении вкладов, которые были в иностранной валюте производится в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая, про такие валютные риски и как исключить финансовые потери, мы уже знаем. Если банк, который прекратил свою деятельность, для одного и того же лица и вкладчиком, и кредитором, то возмещение происходит на основании разницы сумм между догом и вкладом.

Как платить по кредиту банка, у которого отозвали лицензию?

Способ, как платить заемщику по кредиту банку, у которого отозвали лицензию не изменится, отзыв лицензии не освобождает от своевременного исполнения своих долговых обязательств. Кредитная организация имеет право принимать выплаты по кредитным договорам, вплоть до момента, когда вступит в силу решение арбитражного суда о признании банка банкротом.

Если процедура банкротства завершена, то задолженности взыскиваются конкурсным или арбитражным управляющим. При этом, если в кредитном договоре не оговариваются условия досрочного погашения, то требовать этого от заемщика никто не вправе. В данном случае возможность досрочного погашения может быть только по согласованию сторон.