Чем отличается кредит от рассрочки: плюсы и минусы

В данной статье мы узнаем, чем отличается кредит от рассрочки, какие плюсы и минусы есть у каждого из этих банковских продуктов. Посмотрим, в чем особенности кредитования и рассрочек в торговых точках и кому они выгодны. Расскажем, чем отличаются условия при покупке товара в рассрочку и в кредит, как не опустить ошибок при возвращении долга и как можно купить товар дешевле, чем на ценнике.

Кредит и рассрочка: что и зачем

Кредит и рассрочка, по мнению многих потребителей имеют массу отличий, самое главное из которых то, что при покупке товаров или услуг в рассрочку покупатель платить проценты не будет, как работает карта рассрочки особенности ее использования, мы уже обсуждали. Но это не совсем верное утверждение. Понятие рассрочка уже давно плотно вошло в наш обиход, а когда оно только появилось в рекламах крупных ритейлеров продажи последних выросли в несколько раз. Потому что рассрочкой с удовольствием стали пользоваться те, кто не мог позволить себе дорогостоящую покупку, а на оформление кредита не хватало духа.

Суть в том, что крупные и не очень торговые точки заключаю соглашение с кредитными организация по совместной работе с выгодой для обеих сторон. Так, покупатель, выбрав необходимый товар может обратиться к представителю банка. Который всегда находится на территории магазина за оформлением рассрочки, самая привычная нашему слуху – это 0-0-24. Т.е. без первоначального взноса, переплат, а стоимость товара просто делится равными долями на 24 месяца, полученную сумму и должен вносить покупатель.

Конечно, в банковском деле такое понятие, как рассрочка отсутствует. Основная цель кредитной организации – получение прибыли, поэтому процент за пользование своими денежными средствами он получит в любом случае. При заключении договора на рассрочку или кредит, покупатель получает товар, банк перечисляет денежные средства на счет продавца, а покупатель возвращает деньги уже банк. Но банк перечисляет торговой точке сумму меньшую, чем указана на ценнике, как и при POS кредитовании что это такое, мы уже рассказывали, остальные средства, которые оплатит покупатель, он оставит себе в качестве оплаты за пользование кредитными средствами.

Особенности кредитования

Особенности кредитования всем давно известны – это получение денежных средств в долг с уплатой процентов за период их использования. Для уплаты долга есть специальный график, в котором указаны дата внесения и сумма платежа. Денежные средства можно запросить практически под любые нужды. Чаще всего к кредитованию прибегают для покупки товаров и услуг, например, для покупки бытовой техники или телефона, путешествия или автомобиля, и даже недвижимости.

Каждая кредитная программа индивидуальна, например, при покупке машины следует воспользоваться автокредитом. Он отличается более низкими процентными ставками, чем обычный потребительский договор. Связано это с тем, что до момента полной выплаты задолженности ПТС на автомобиль будет оставаться у кредитора. Таким образом, это один из видов кредитования под залог имущества. Наличие обременения позволяет кредитору снизить риски невозврата денег, а чем меньше риски, тем лучше условия для заемщика.

Если заемщик перестает выплачивать задолженность по автокредитованию, то банк в праве продать имущество при помощи системы торгов. Спасти имущество от продажи заемщику в данном случае не удастся. Например, если он решит разбить автомобиль, чтобы его невозможно было продать, то стоимость ремонта кредитору компенсирует страхования компания. Ведь все имущество, которое является обеспечением должно обязательно быть застраховано.

Особенности рассрочки

Особенности рассрочки, как считают потребители, а банки старательно поддерживают это заблуждение в том, что платить проценты покупателю не придется и не видят полной стоимости кредита что это такое и как рассчитывается, мы уже говорили. Но это не совсем так, не существует договоров рассрочки, есть только кредитные, основная особенность которых – начисление процентов за пользование заемными деньгами. Но, для повышения продаж этот способ показал свою высокую эффективность. Кроме этого, обещание рассрочки позволяет банкам расширять и аудиторию своих потребителей.

Суть рассрочки в том, что в договоре указывается стоимость товара меньшая, чем на ценнике в магазине, а до полной цены в графике платежей плюсуются проценты за пользование кредитными деньгами. Т.е. телефон стоит 100 000, сумма договора на 24 месяца 80 000, процентная ставка 20 000, получается, что покупатель выплачивает банку 100 000, кредитор перечисляет продавцу 80 000, 20 000 оставляет в своей прибыли.

Но, может возникнуть ситуация, когда покупатель решил закрыть рассрочку раньше срока, предусмотренного в договоре, т.е. не в 24 месяца, а, например, за 4. Получается, что проценты за пользование будут меньше, а покупатель за товар заплатит меньшую цену, чем та, которая указана на полке. Раньше за такие покупки и досрочное погашение заемщика даже помещали в черный список, ни один кредитор не хотел уменьшения своей прибыли, и всеми силами старался «мотивировать» заемщика на закрытие договора точно по графику платежей.

Рассрочка или кредит: сравнение условий

Если сравнивать условия рассрочки и кредита, то принципиальной разницы мы не найдем. В обоих случаях заключается кредитный договор что это такое как выглядит и из чего состоит, мы уже знаем, между кредитором и покупателем, неотъемлемой частью которого является график платежей. В нем указаны не только даты, но и суммы, которые необходимо возвращать ежемесячно. И рассрочка, если так можно ее назвать, в отличии от кредита, всегда целевая.

Т.е. в рассрочку берется именно товар, а вот кредит не всегда целевой, это могут быть и просто денежные средства, которые кредитор выдает заемщику, их он может расходовать по своему усмотрению. А в целом, разницы нет практически никакой, да и юридически это одно и то же понятие. Товары можно покупать сейчас как в кредит, так и в рассрочку, особой разницы для покупателя в оформлении нет.