Бюро кредитных историй: что это и для чего оно нужно?

В данной статье мы узнаем, что такое Бюро кредитных историй, для чего нужно и почему появилось в России. Посмотрим, какая информация хранится в БКИ и кому она нужна. Расскажем, кто помогает пополнять сведения, которые систематизирует Бюро, почему эти данные важны даже для страховых компаний и какие функции выполняет БКИ.

Что такое бюро кредитных историй?

Что такое бюро кредитных историй слышал каждый, кто брал займы в финансовых организациях, что такое кредитная история, мы уже рассказывали. А таких людей в России немало, почти у каждого второго есть история кредитных взаимоотношений с банками. Не все хорошо оплачивают задолженности, что может стать причиной отказов от предоставления денег в долг в будущем. Бюро кредитных историй, в данном случае, играет очень большую роль, ведь именно они создают рейтинги заемщиком, наделяя каждое физическое лицо хорошей или плохой кредитной историей.

Сейчас отсутствие информации о человеке в БКИ может расцениваться, как негативный момент кредитными организациями и их службами безопасности. Почему так происходит, все просто. Каждый банк обязан сдавать информацию в бюро обо всех своих действующих и потенциальных клиентах. Так, даже если заемщик не взял кредит, а просто заполнил анкету на его получение, то все данные подаются в БКИ. Кредитные организации отправляют сюда отчеты и о том, как оплачивает человек кредит, если он у него есть, добросовестно или нет. И предоставляет информацию о просрочках и их сроках.

Таким образом, БКИ – это организации, которые собирают, передают и хранят сведения о надежности потенциальных заемщиков, о скорринговой системе оценки заемщиков ее сути и методах работы. Все чаще мы можем услышать словосочетание «кредитный рейтинг», некоторые банки даже предлагают рассчитать его в мобильных приложениях. Все эти мероприятия позволяют немного дисциплинировать заемщиков, которые хоть немного переживают за свою кредитную историю.

Зачем БКИ нужны обычному человеку?

Не понятно только одно, зачем БКИ нужны обычному человеку. А ценность подобных данных достаточно большая, ведь на них смотрят не только банки, но и страховые компании. С финансовыми организациями все понятно, чем лучше кредитная история, тем больше предложений получит заемщик. Кроме этого, обладателям хорошей кредитной истории могут рассчитывать на лучшие предложения по процентам за пользование кредитными средствами, более долгие сроки и большие суммы договоров.

И даже страховые компании, при предоставлении различных продуктов обращают внимание на кредитную историю. Это связано с тем. Что если человек считается ненадежным или у него много долгов, то не все организации с удовольствием будут работать с таким страхователем. Ведь в данном случае высоки риски нечестного поведения, что может повлечь большие убытки по выплатам. Ненадежность физического лица всегда повышает риски, что сказывается не только на процентных ставках, но и на коэффициентах.

Бюро кредитных историй может помочь разобраться, почему банки или МФО не выдают целевые кредиты и займы. Кроме этого отчет из БКИ позволяет контролировать ситуацию с возможными мошенническими действиями, когда оформляется кредит на человека, а он об этом даже не подозревает. Выписка из кредитной истории предоставляется физически м лицам бесплатно один раз год, за оплату ее можно заказывать сколь угодно много раз.

Функции бюро кредитных историй

У бюро кредитных историй есть одна глобальная функция – снижение общего долга граждан РФ перед кредитными организациями. Но с каждым годом информации о гражданах и их финансовой надежности все росли, поэтому и возник вопрос о необходимости их структуризации и систематизации. Кроме этого остро возникла потребность в ее хранении и единообразии сведений, именно поэтому и были созданы БКИ.

Данная организация занимается не только обработкой и хранением, но и формированием отчетов, для заинтересованных пользователей. Все это позволило немного дисциплинировать граждан, особенное если те полагали, что если не платить по долгам, то банк просто забудет об этом, но это ошибочно. Простые отчеты сдержат информацию о том, нарушал ли гражданин финансовую дисциплину ранее, а более полные досье отражают даже данные об имуществе, доходах, расходах занятости и структуре текущих долгов.

БКИ не может стать любой желающий. В России их всего несколько, их деятельность находится под контролем Центрального банка РФ кому он принадлежит, мы уже рассказывали, и даже программно-аппаратное обеспечение здесь проходит обязательную государственную сертификацию. Допустить утечки такого количества данных нельзя, поэтому все они находятся и поступают в зашифрованном виде.

Как получить свой список БКИ?

Как получить свой список БКИ, если возникла необходимость проверить свои кредиты или работодатель попросил предоставить информацию о соискателе, попробуем разобраться. Сейчас все значительно упростилось. Раньше такой запрос можно было оформить только через сайт Центрального банка РФ. Для этого узнавали код субъекта, который есть у всех заемщиков. На коммерческой основе предоставляли данные о тех физических лицах, кто никогда не брал займов, причем, сделать это можно было только в офисе бюро.

Сейчас список можно заказать на сайте Госуслуг, для этого там необходимо зарегистрироваться. Затем, либо через робота Макса спросить, в каком разделе можно заказать сведения из БКИ, либо в «Прочем» выбрать закладку «Сведения бюро кредитных историй». После этого необходимо проверить корректность данных и можно отправлять запрос. Таблица с контактами БКИ, где есть информация о физическом лице будет выслана на электронную почту.