Бивалютный депозит: что такое, виды, особенности

В данной статье мы узнаем, что такое бивалютный депозит, какие виды такого финансового инструмента существуют и в чем особенности каждого из них. Расскажем, как можно заработать на бивалютных инвестициях и что нужно сделать для того чтобы не уйти в минус. Посмотрим, как открыть такой депозит, чем он отличается от классического вклада и почему проценты по бивалютным вкладам выше.

Понятие и особенности бивалютного депозита

Особенности бивалютного вклада в том, что его открывают в двух валютах, что такое депозит простыми словами, мы уже знаем, но, при этом, есть возможность конвертировать средства в другую денежную единицу. Условия по таким соглашениям устанавливаются заранее. В бивалютном депозите есть валютный опцион, поэтому доход состоит из двух частей, ставки по депозиту и опционной премии. Последняя, это стоимость, которая уплачивается продавцом в пользу покупателя, но это не является обязательством, за право продать базовый актив по установленной сторонами цене в течении определенного периода времени. Простыми словами, это плата за риск неблагоприятного исхода, в случае изменения цены базового актива.

Премия опциона состоит из двух компонентов, разницы между текущей и установленной ценой опциона, это внутренняя стоимости. Вторая составляющая, это временная стоимость, данная часть премии зависит от времени, которое осталось до истечения опциона. Соответственно стоимость выше, если до окончания опциона осталось много времени. Величина премии опциона, это не постоянная величина, она постоянно меняется, т.к. зависит от множества факторов, в том числе волатильности базового актива, чем она выше, тем больше премия. Время до истечения тоже влияет на стоимость опциона, так долгосрочные стоят традиционно дороже.

Опционная премия облагается налогом, а, вот, каким, зависит от вида контракта. Если опционный контракт признан производным финансовым документом, то премия будет учитываться при налогообложении единовременно, в соответствии с условиями соглашения. Если опционная премия не признана ПФИ, то расходы будут рассчитываться для налога на прибыль в течении срока действия настоящего договора, что такое единый налоговой платеж плюсы и минусы и как это работает, мы уже рассказывали.

Виды бивалютного депозита

Существует два вида бивалютных депозитов, первый называют без барьерным, с ним можно совершить обмен в альтернативную валюту. Но для этого должно быть соблюдено одно условия, биржевой курс обратной денежной единицы должен быть выше, чем тот, который задал вкладчик при заключении договора. Второй вид, это барьерный депозит, его суть в том, что вкладчик получает денежные средства в альтернативной валюте только в том случае, если биржевой курс альтернативной валюты в день, перед тем, как возвращается депозит ниже спотовой цены, которая действует на дату заключения контракта.

Как и любой финансовый инструмент, позволяющий получить прибыль, бивалютный депозит несет в себе риски. Колебания курса обмена валюты может быть неблагоприятным, поэтому в итоге сумма может быть даже меньше, чем первоначальные инвестиции. Особенность риска в том, что такой депозит не защищает основную сумму. Перед тем, как заключать такие сделки необходимо тщательно проанализировать риски и условия контракта. Сроки размещения бивалютных вкладов могут быть разными, от двух дней. Чем больше срок, тем выше ставки, ведь увеличивается риск, в силу того, что сделать прогноз валютного курса на длительный срок практически невозможно.

Валюты для таких вкладов можно использовать любые, но для пары рубль-юань самые лучшие предложения, поэтому популярность основных валют, т.е. доллара и евро, начинает медленно снижаться. Кроме этого, сотрудничество с Китаем набирает обороты, т.к. все больше и больше компаний работают с Китаем. На самом деле, депозит с дополнительной конвертацией, это не тот классический вклад, который каждый из нас себе представляет. Выплаты по нему могут быть выше, чем по обычному вкладу, за счет не только вложенных средств, но и опционной премии, что такое капитализация вклада расчет виды и отличия, мы уже знаем.

Как открыть бивалютный депозит?

Для того чтобы открыть бивалютный депозит достаточно даже мобильного приложения банка. Для создания депозита необходимо выбрать кнопку создания нового продукта, потом программа попросит задать параметры, такие, как сумма, срок, валютная пара, желаемый курс. Если есть такая необходимость, то можно поставить галочку напротив установки барьера. У каждого банка могут быть свои требования, но в целом, процесс везде одинаковый. После всех отметок вкладчик дает банку поручение открыть вклад. Чаще всего инвесторы выбирают проверенные, крупные, системообразующие банки.

Но в любом случае перед тем, как подписывать соглашение, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. В некоторых случаях банки могут включать дополнительные комиссии, для обслуживания депозита, если подтвердить такие условия, то изменить их потом уже не получится. Конечно, если выбирать более выгодный курс конвертации, риски будут меньше, соответственно, и проценты тоже снизятся. Но, всегда ключевые условия оговариваются заранее, к ним относятся валюты, которые выбрал вкладчик, сумма, которую он выбрал для инвестиций, срок погашения и цена исполнения.

Данный финансовый инструмент сочетает в себе возможность обмена валюты и фиксированный депозит, что позволяет основную сумму получить в другой валюте. Основное отличие бивалютного депозита в том, что основная сумма на застрахована, в отличии от классических вкладов. Но, перед тем, как вносить средства на депозит важно внимательно ознакомится с условиями договора. Данным способом получить доход пользуются опытные инвесторы, которые получают прибыль из разницы процентных ставок и валютных тенденций.

Как можно использовать бивалютный депозит?

Бивалютный депозит можно использовать для получения прибыли, это эффективный финансовый инструмент, которым могут пользоваться опытные инвесторы. Начинающие делают ошибки, но это не значит, что не нужно пробовать возможно получать пассивный доход, в том числе и по купонам в облигациях что это такое и как происходит выплата, мы уже знаем. Важно понимать, что у инвестиций нет конкретных целей и сроков, да и стратегии за частую не могут предвидеть все пути развития событий. На самом деле, если желание зарабатывать на инвестициях основывается только на ощущениях, то это работать не будет и доход будет низким, а то и вообще можно уйти в минус.

Поэтому при инвестировании лучше сразу поставить чёткую, проработанную цель. Важно следить за достижимостью цели, понятно, что если стартовый капитал небольшой, то и заработать сразу миллионы не получится. Активов, в которые вкладываются средства должно быть большое количество, ведь можно потерять деньги на фоне падения цены. Оптимально, если доля каждого актива не будет превышать 10 процентов от общей суммы инвестированных средств. В любом случае должна быть полушка безопасности, на случай форс-мажора.