Банковское страхование: что это такое и зачем нужен

Сегодня мы попробуем разобраться, что такое банковское страхование и зачем нужно, кто может им воспользоваться и как оптимизировать использование данной услуги. Расскажем о недостатках и преимуществах банковского страхования и о мировых тенденциях развития банковской системы в целом.

Что такое Банковское страхование?

Банковская система в России только находится в процессе постоянного развития, в том числе благодаря государственным займам что это такое и для чего используется, мы уже рассказывали, сегодня мы посмотрим, что такое банковская гарантия и почему это направление находится в процессе интенсивного развития. В банковском страховании участвуют, как правило, три стороны, сама финансовая организация, потребитель, страховая компания. Часто банки предоставляют кредитные продукты под залог имущества заемщика, но ведь необходимо обеспечить страхование такого обременения, поэтому в большинстве случаев банки просят предоставить страховой полис вместе с договором займа.

Есть несколько вариантов, как банк осуществляет сотрудничество со страховщиками. Они могут совместно учредить страховое предприятие, финансовая организация может сделать это самостоятельно, а может и страховая компании открыть свой собственный банк, но чаще встречается вариант, по которому банк и страховая сотрудничают на основе единой клиентской базы. Условия для договора страхования формируются под влияние рыночной ситуации, регионального законодательства, уровня экономического развития государства, ну и договоренности между финансовой организацией и страховой компанией.

Выдача денежных средств в долг заемщикам для банков всегда риск их невозврата. Кто-то злостно может не выплачивать задолженность, поэтому возникает просрочки какими они бывают и про их особенности, мы уж знаем, кто-то может попасть в непредвиденную ситуацию и перестать возвращать долг, ситуаций может быть столько же много, как и людей, которые занимают денежные средства. Поэтому, чтобы не попасть в долговую яму и существуют страховые программы, данная практика актуальна не только для России, все страны с развитой банковской системой предлагают воспользоваться подобными предложениями.

Актуально ли банку страхование сегодня?

На вопрос, актуально ли банку страхование сегодня, можно смело ответить «да», и не только сегодня, но и завтра и вообще всегда. Поэтому многие финансовые организации просто навязывают заемщикам различные страховки при заключении кредитных договоров, что часто становится причиной конфликтов и непониманий. Потребители стараются как можно меньше переплатить за кредитование, а финансовые организации хотят заработать больше, но иметь меньше рисков невозврата – вот в этом и конфликт интересов.

Часто заемщики обращаются с жалобами в службы по защите прав потребителей, по причине того, что им навязывают дополнительные услуги. Но часто страховка, действительно может помочь, но не все заемщики хотят верить в это. Особенно это касается тех договоров, в которых обременением выступает имущество. Кредитное страхование может действовать не всегда, условия, как правило, прописываются в договоре часто это:

• потеря здоровья;
• жизни;
• потере права на собственность;
• потеря работы;
• пожары, наводнения и другие форс-мажорные обстоятельства и катаклизмы.

Конечно, услуга страхования предоставляется не бесплатно, иногда она может идти «в подарок», но чаще всего, расходы по ее подключению ложатся на плечи заемщиков, про кредиты со страховкой и без и что выгоднее мы уже говорили. Страхуется весь период действия договора или до момента полной выплаты денежных средств. Есть программы, где страховое покрытие выплачивается сразу или по мере расчета по долгу. Поэтому, подключая данную опцию лучше внимательно рассчитать свои финансовые возможности.

Как оптимизировать страховку?

Тех, кто вынужден воспользоваться программой страхования, задаются вопросом о том, как оптимизировать страховку. Для этого, с начала, важно выбрать правильного кредитора, у которого внушительный список партнеров среди аккредитованных страховых компаний, либо предложить выбрать компанию самостоятельно. Законом предусмотрен факто того, что заемщик может выбрать свою страховую компанию, даже если она не входит в партнёрские списки финансовой организации.

Важный момент заключается и в том, что перед тем, как подписать договор необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, если какие-то пункты непонятны, лучше попросить разъяснения. Лучше обратиться за профессиональной помощью и проконсультироваться у независимого юриста. Он поможет не пропустить пункты, где описаны условия и варианты защиты от необходимости немедленной выплаты суммы кредита. Перед тем, как выбрать страховщика, лучше не полениться, а ознакомиться с несколькими программами, чтобы выбрать максимально выгодную и интересную.

Для того чтобы сравнить предложения лучше все хорошо посчитать, даже если на это придется потратить несколько часов своего драгоценного времени. Можно за основу сравнения взять средние показатели, так. Например, средняя стоимость страховки составляет 1,32 процента от оставшейся суммы долга, это касается только ипотечных кредитов. Многие компании готовы предоставить хорошие предложения и бонусы. Высокая конкуренция на данном рынке услуг подталкивает компании на встречу потребителям, но если опции навязывают, то каким образом пожаловаться в ЦБ на банк, мы уже знаем. Поэтому, при должном внимании оптимизировать страховку можно.

Преимущества и недостатки банковского страхования

У банковского страхования есть как преимущества, так и недостатки. Первым преимуществом можно считать удобство, ведь банк может помочь решить финансовую проблему за один раз. Для банков и страховых компаний страхование позволяет увеличить диверсификацию доходов, а прибыль такие программы могут принести как страховщикам, так и финансовым организациям. Потребитель тоже в плюсе, если что-то случиться, то можно не переживать, что останутся долги и возникнут новые проблемы.

Система банковского страхования популярна и развивается не только в России, но и во всем мире, это, фактически одна из составляющих устойчивого развития банковского бизнеса про его основные принципы, мы уже знаем. А вот риски, наоборот значительно задерживают этот процесс, в результате их наступления может даже пострадать репутация банков. Но, есть и страны, где страхование запрещено и это контролируется законодательством, но все равно либерализация банковского законодательства набирает обороты.