Автокредит: что это, плюсы и минусы, как оформить?

В данной статье мы узнаем, как оформить автокредит, в чем его плюсы и минусы и почему некоторые автовладельцы стараются не покупать кредитные автомобили. Расскажем, чем автокредит отличается от классического потребительского и какой из них лучше выбрать, если есть желание приобрести машину. Посмотрим, как оформить автокредит без страховок. Можно ли от них отказаться после подписания и получится ли вернуть деньги в полном объеме.

Что такое автокредит?

Что такое автокредит знают все, у кого доходы не позволяют, а купить дорогую комфортную машину уж очень хочется, да и сделать это на материнский капитал куда его можно использовать, мы уже рассказывали, не получится. У данного банковского продукта есть как приверженцы, так и противники. Часть автовладельцев считает, что ездить на машине, купленной в кредит – моветон. К тому же просто купить дорогой автомобиль – это только пол дела, его потом еще и содержать нужно будет, да и оплачивать дополнительные страховки и проценты по кредиту тоже мало кто хочет. Во многих автосалонах уже давно есть представители банков, поэтому оформить понравившийся автомобиль можно прям не выходя.

Конечно, все это нацелено на то, чтобы у покупателя не было времени подумать и просчитать рациональность покупки, но автомобиль – это не тот товар, который нужно покупать импульсивно и спонтанно. Процесс покупки включает в себя несколько шагов, сначала покупатель выбирает автомобиль, потом обращается в кредитную организацию за предоставлением займа. Если кредит одобрен, то потратить его можно только на приобретение конкретного авто.

Данные программы подразумевают покупку не только новых, но и подержанных машин. Причем, если покупка с пробегом, то банк может выдвинуть ряд дополнительных требований к заявителю. Конкуренция между кредитными организациями за займы на покупку машины большая, поэтому большинство из них заключает дилерские договора с большинством автосалонов. Так что, если вы выбрали авто у дилера, да и условия банка-партнера вам подошли, то можно считать, что ключи от авто уже у вас в кармане, а про то что такое кредит с остаточным платежом, мы уже обсуждали

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Автомобиль можно купить как по специальной программе автокредитования, так и воспользовавшись классическим потребительским кредитом, здесь у каждого своя религия, поэтому выбор остается исключительно за будущим владельцем авто. Потребительский кредит, как правило, выбирают те, кто не хочет, чтобы авто был в залоге у банка на срок действия договора. Здесь, конечно, проценты будут выше, да и отказ можно получить с большей вероятностью. Но, если на покупку не хватает небольшой суммы, то брать автокредит с его страховками и залогами совсем не смысла и лучше немного переплатить на процентах.

При оформлении простого потребительского кредита банк, редко настаивает на отчете использования предоставленных средств, т.е. деньги можно потратить на покупку любых товаров и услуг. Да и машиной можно распоряжается по своему желанию, ее можно продать, поменять, подарить и т.д. Кроме того, для оформления автокредита нужно соблюсти ряд требований финансовой организации, не всякий авто можно будет приобрести. В целом, какой кредит выбрать – это исключительно желание покупателя.

При оформлении автокредита необходимо будет не только внести первоначальный взнос, но и на весь срок выполнения обязательств оформить достаточно дорогую страховку КАСКО, часто ее стоимость банки уже включают в договор предоставление займа. И в данном случае это целевой кредит будет для банка менее рискованным, чем нецелевой, поэтому получить одобрение шансы выше, да и процентная ставка с учетом залога будет значительно ниже.

Когда имеет смысл покупать машину в кредит?

Имеет смысл покупать машину в кредит, когда есть возможность получить заем на льготных условиях, как уменьшить процент по кредиту, мы уже говорили. Бывает, что кредитные организации, при поддержке государства пытаются увеличить продажи, например, автомобилей отечественного производства. Дилерам это принесет прибыль, банкам прибыль в виде процентов и надежной клиентский базы, а государству будет дополнительный толчок для развития промышленности или повышение лояльности у населения, а часто и того и другого вместе.

Так, в конце 2023 Минпромторгом была объявлена программа для льготного кредитования на покупку автомобилей, но она была адресная и стала доступной только для медиков, работников образовательной сферы, мобилизованных или добровольцев на СВО и членов их семей. Данную группу граждан государство посчитала остро нуждающейся, но и понятно, в сложившейся ситуации другого выхода просто не было.

Суть данной программы в предоставлении базовой скидки на уплату первоначального взноса в размере 20 процентов от общей стоимость авто. Но авто должно быть только отечественного производства, а его стоимость не должна превышать 2 миллиона рублей. Есть даже дополнительные скидки на электромобили отечественного производства, поэтому данная программа – это еще и попытка улучшить экологию. Честно говоря, не можем точно сказать, сколько человек воспользовалось такой льготной программой.

Как оформить автокредит без страховки?

Оформить автокредит без страховки – самое частое желание покупателей, ведь стоимость КАСКО достаточно высокая. Но, кроме этого банки могут настоять на страховании жизни и здоровья заемщика, покупке карты помощи на дорогах, годовая стоимость которой почти как стоимость КАСКО, примерно столько же может стоит застраховать жизнь заемщика. Многие стараются отказаться от этих опций, но тогда автоматически может увеличиться размер первоначального взноса или процентная ставка, или оба вместе.

На самом деле, страхование по КАСКО не является обязательным, но финансовая организация всеми доступными манипуляциями вынуждает заемщика его приобретать. Конечно, ведь до полного погашения задолженности автомобиль будет, фактически, находится в собственности банка, а он очень переживает за сохранность своего имущества и денег. Конечно, можно попробовать оформить все допы, но после отказаться от них, а вот является ли страховка квартиры обязательной при ипотеке, ы уже разбирались.

Так, самая дорогая страховка жизни и здоровья заемщика, на пять лет ее стоимость может быть около полумиллиона рублей, но даже отказавшись от нее через суд, с целью возврата денежных средств, из всей суммы все равно будет вычтено вознаграждение кредитору. Поэтому. Чтобы не было сюрпризов с договором нужно знакомиться внимательно до его подписания.

Преимущества и недостатки автокредита?

Из явных преимуществ можно отметить, что автокредит позволяет приобрести автомобиль, накопить на которой самостоятельно немного кому удается накопить. Практически во всех крупных и не очень автосалонах есть кредитные отделы, поэтому бегать по банкам и рассылать запросы для сравнения программ не придется. Все можно сделать в одном месте. При оформлении автокредита не потребуется созаемщик или поручитель, обременением по договору будет выступать здесь сам автомобиль.

Из минусов можно отметить и то, что придется серьезно переплачивать на различных страховках или дополнительных опциях. Отказаться от них потом не так просто, как кажется с первого взгляда. Большой минус и в том, что до момента закрытия договора, т.е. полного погашении задолженности, автомобиль будет находится в собственности финансовой организации. Продать, подарить ее не получится, если запланировано путешествие за границу, то тоже могут возникнуть проблемы с прохождением таможни.