Арест имущества: что-то такое и порядок проведения

Сегодня разберемся, что такое арест имущества, какой порядок проведения и кто уполномочен его осуществлять. Расскажем, как банки могут выявлять проблемные кредиты, что происходит с ними потом и какой порядок проведения имущественных арестов. Узнаем, какое имущество включено в перечень неподлежащих аресту.

Что такое арест имущества и как он происходит?

Самое плохое, что может случиться с должником – арест имущества, как он происходит, попробуем сегодня разобраться, при условии, что срок исковой давности по кредиту что это такое и когда начинается, мы уже знаем, не прошел. В настоящее время долги россиян по кредитам превышают 12 триллионов рублей. Это огромная сумма, поэтому в настоящее время усилили меры по возврату долгов кредитным организациям. Конечно, сам кредитор не может прийти и забрать имущество должника. Для этого необходимо получить решение суда. Исковые заявления в суд кредитор, конечно, не оправляет на должников, у которых небольшая просрочка, старается решить проблему своими силами.

Суд – это не только значительные финансовые затраты, но колоссальная потеря времени. А для кредитора важно, как можно быстрее и в полном объеме получить свои деньги и процент за их использование. Поэтому в суд банк обращается, когда надежды получить долг мирным путем нет. После того, как суд вынес решение, а чаще всего он занимает банк может сторону именно кредитора. Через месяц после вступления решения суда в законную силу будет выдан исполнительный лист. Его нужно отнести судебным приставам исполнителям.

Только они имеют право на законных основаниях, в рамках исполнительного производства арестовывать имущество, блокировать банковские карты и снимать денежные средства с расчетных счетов. Но гарантию возврата денег даже они дать не могут, ведь у должника может не быть имущества. После получения исполнительного листа пристав отравляет запросы о счетах и их состоянии в банки, последние обязаны сразу снять деньги и отправить приставам. Далее приставы занимаются запросами в учреждения, чтобы выявить наличие имущества у должника.

Как выявляется проблемный кредит?

Посмотрим, как выявляется проблемный кредит банками. Каждая кредитная организация вырабатывает собственную систему, которая позволяет управлять рисками. Основной риск – невозврат денежных средств, взятых заемщиком. Постоянно проводится мониторинг стабильных просрочек. Как только появилась даже минимальная банк будет стараться решить этот вопрос без крайних мер. В рамках согласительных мер для решения проблемы могут быть использованы:

• оплата долга поручителем (если таковой предусмотрен договором);
• возмещение убытков за счет страховых компаний;
• возврат задолженности путем привлечения третьих лиц;
• возврат задолженности путем взаимовыгодных договоренностей.

Согласно статистике, в РФ каждый четвертый кредит имеет просрочку 3 месяца и более. Именно такие договора считаются проблемными. Когда банк понимает, что риски невозврата очень высокие, кредит становится проблемным. Чаще всего, заемщики по таким договорам не выходят на связь, всячески стараются избегать контакта с представителями банка. Все выдаваемые кредиты банки делят на 5 типов. Первые – те, по которым нет проблем и сомнений, их еще называют стандартными.

Вторая группа – нестандартные, когда периодически заемщики допускают просрочки и нарушают сроки кредита что это такое и как считать, мы уже знаем. Риски оп таким договорам не превышают 20 процентов. Риск невозврата достигает 50 процентов, когда заемщик допускает просрочки между платежами в несколько месяцев. Такие кредиты можно отнести к категории сомнительных. По системе выплат можно понять, что у заемщика есть финансовые проблемы. Проблемными считаются долги, которые перестали оплачиваться, а должник не выходит на связь. И безнадежными можно считать те задолженности, обладатель которых был признан банкротом.

Порядок проведения имущественного ареста

Порядок проведения имущественного ареста регламентируется законодательством. Как мы уже говорили, проводить процедуру могут только судебные приставы. Арест проводится в соответствии с данными места проживания должника. Пристав получает специальную бумагу, а после этого может прийти по указанному в документах адресу. Он оценивает имущество, которое здесь находится, описывает его и накладывает арест.

После этого должник не может проводить сделки с арестованным имуществом, в том числе и купли-продажи. Как правило, должники, которые не успели избавиться от имущества до ареста максимально стараются испортить его или повредить, такие случаи, к сожалению, не редкость.  Так, у автомобилей снимают колеса, объясняя это действиями каких-то мнимых злоумышленников и т.д. После того, как опись имущества по месту жительства проведена, происходит ее изъятие.

Все действия должны производится только в присутствии двух понятых. Должник имеет право предоставить заявление об исключении какого-либо имущества из описи что это такое и для чего нужна, мы уже рассказывали, в случае удовлетворения прошения арест снимается. Все остальное поступает в конкурсную массу и начинается процесс реализации на торгах. Приставы, кстати, не имеют права проводить обыски.

Какое имущество не подлежит аресту?

Есть имущество, которое не подлежит аресту. Посмотрим, что это может быть и при каких условиях. Законодательством предусматривается перечень имущества, которое нельзя арестовать и реализовать. Так, например, это единственное жилье должника, но при условии, что оно не является обременение по кредитному договору. Так, если квартира взята в ипотеку и является залогом, то ее изымут, даже если она единственная. Нельзя арестовать земельный участок, на котором находится жилье, не подлежащее аресту.

Не попадают в опись и предметы, с помощью которых заемщик может работать, равно как и продукты питания с предметами обстановки. Нельзя описать предметы, с помощью которых отапливается жилье и приготавливается пища. Знаки отличия и награды тоже не попадают в список на реализацию. В настоящее время из этого списка исключены дачные участки, теперь с их помощью можно закрывать долги.