Со скольких лет можно оформить кредит: все о возрастных ограничениях при кредитовании
В данной статье мы узнаем, со скольких лет можно оформить кредит, какие возрастные ограничения при кредитовании существуют и почему заемщики младше 21 года в большинстве случаев получают отказ, даже несмотря на то, что совершеннолетие уже наступило. Расскажем, как может измениться возраст заемщика в зависимости от типа кредитования.
Причины ограничения минимального возраста
Причин для ограничения минимального возраста для кредитования, на самом деле, не так уж и много, основная – платежеспособность справку о ней можно получить из банка что это такое и для чего она нужна, мы уже знаем. Разберемся, как на это смотрят кредитные организации. Как мы знаем, совершеннолетие в России, когда человек считается полностью ответственным за свои действия, в том числе и в финансовой сфере, наступает в 18 лет. Так, с этого возраста человек, при условии сохранения полной дееспособности является ответственным за все свои поступки и решения. До наступления этого возраста за ребенка отвечают родители или законные опекуны. Но, как мы знаем, многие банки не выдают кредиты раньше, чем в 21 год.
Получается немного странно, вроде самостоятельный взрослый человек, а получить денежные средства от кредитной организации не может. Все дело в том, что в таком возрасте большинство граждан еще не имеют постоянного стабильного заработка, т.к. именно в этом возрасте они должны проходить обучение в средних и высших учебных заведениях, а без стабильного дохода потенциальный заемщик автоматически считается неплатежеспособным. И все доказательства того, что, например, родители смогут оплачивать по графику платежей задолженность не помогут, т.к. даже если они не будут этого делать, это уже не их ответственность
Кроме того, банки смотрят на предыдущую кредитную историю что это такое, мы уже говорили. Она может быть, как хорошей, так и плохой, но быть, а молодого человека, ее нет совсем никакой, что тоже значительно снижает его рейтинг в глазах кредитных организаций. Поэтому, формально, получить то заем можно в 18 лет, а вот по факту, получится это сделать не ранее 21 года, а в некоторых случаях и 25 лет. Конечно, банки и не скрывают, что для них наиболее привлекательными являются заемщики среднего возраста, с постоянным и достаточно высоким уровнем дохода, официальным трудоустройством и высшим образованием.
Общие ограничения по возрасту
Существуют и общие ограничения по возрасту заемщиков, порог может быть не только на минимальной планке, но и на максимальной. Так, например, многие банки готовы дать согласия людям пенсионного возраста, но на помет окончания срока действия договора им должно быть менее, например, 72 лет. Так, если человек в 55 лет решил взять ипотеку на 25 лет, то шансов получить одобрение у него практически нет, ведь теоретически закрыть он ее сможет только в 80 лет. Ни одна кредитная организация не пойдёт на такой риск. Конечно, банки заинтересованы в расширении круга лиц, которые пользуются их услугами, но ограничений они все же придерживаются.
Поэтому абсолютно все заемщики должны соответствовать общим требованиям, во-первых, это трудовой стаж, как правило, часто приходят отказы тем, у кого общий стаж менее одного года, или менее полугода на последнем месте работы. С большей охотой кредитные организации выдают большие суммы денег и под низкие проценты при предоставлении залога, именно он выступает гарантом возврата денежных средств. В том случае, если заемщик становится неплатежеспособным, банк вправе продать имущество, которое находится в залоге.
Еще один фактор, на который всегда обращают внимание практически все кредитные организации – кредитный рейтинг. Он формируется из того, как ранее человек использовал кредитные продукты, как часто прибегал к ним, как платил, допускал ли просрочки. Кроме того, обращают внимание даже на наличие штрафов, долгов по алиментам и других исполнительных производств что это такое и как его прекратить, мы рассказывали, как правило, у кого они есть получают отказ на получение кредита. Важен и социальный статус клиента, к состоящим в браке доверия гораздо больше, чем к холостякам. В последнее время банки стали запрашивать у заемщиков и предоставление военного билета.
Возрастные ограничения по типам кредитования
Но возрастные ограничения могут быть и по типам кредитования. Так, например, ипотеку, теоретически, можно получить и с 18 лет, но происходит это не часто, в силу того, что у таких молодых людей нет достаточного уровня дохода, который позволит платить по ипотеке, трудового стажа, скорее всего, будет недостаточно, а кредитной истории, скорее всего, тоже не будет совсем. Поэтому, даже несмотря на то, что приобретаемая недвижимость будет залогом, придет отказ.
Предоставление потребительских кредитов большинство финансовых организаций начинает с 21 летнего возраста, с какого возраста можно оформить кредитную карту мы уже говорили. А вот кредиты на обучение можно получить уже с 14 лет. Но для подачи заявки юный заемщик должен заручиться согласием родителей или законных опекунов. Сумма будет выдана в ограниченном размере, а заплатить кредит полностью нужно будет не позднее 10 лет после окончания обучения. Но такие программы в РФ не очень развиты, поэтому чаще всего выгоднее, если сами родители возьмут на себя заем.
А вот получить одобрение на кредитную карту можно уже с 18 лет. Но кредитный лимит будет небольшим, а вот если активно использовать предоставленные средства и вовремя закрывать задолженности, то в большинстве случаев банк может увеличить лимит, да и кредитная история не будет вызывать вопросов и сомнений.
