Открытие счета в европейском банке

В данной статье мы посмотрим, как открыть счет в европейском банке, что для этого нужно, какие документы предоставить и как задекларировать депозит в российском банке. Рассмотрим способы перевода денежных средств, как этот процесс происходит и как РФ контролирует движение валюты со счетов и почему необходимо подтверждать легальность своего дохода.

Как открыть счет?

Случается, что возникает вопрос, о том, как открыть счет и выбрать вид счета или вклада в европейском банке. Например, родители хотят, чтобы в будущем их чадо получило образование в одном из престижных, или не очень, ВУЗов Европы. Некоторые могу позволить себе обучение ребенка оплатить одним днем, а другим еще с его малолетства приходится откладывать средства из заработной платы. Поэтому возникает масса вопросов о том, как открыть подобный счет, есть ли лимиты на переводы, нужно ли дополнительное подтверждение доходов в Европе и России и стоит ли ставить налоговую в известность о подобных переводах.

До февраля 2022 года европейские банки спокойно предоставляли расчетные счета для нерезидентов своих стран и Европейского союза, поэтому открытие накопительного счет было вполне реальным. Для того чтобы создать накопительные аккаунты предоставляли следующие документы:

• российский паспорт;
• заграничный паспорт;
• документы, которые подтверждают домашний адрес;
• ИНН;
• информация о месте работы, с указанием компании.

Обязательное условие – перевод всех документов на английский язык, с обязательным апостилем от нотариуса. Если счет открывался нерезидентом страны, то при оформлении декларации сотрудники банков помогали составить ее так, что клиент избегал двойного налогообложения. Иметь европейский депозит было не просто престижно, но, как казалось и позволяло сохранить денежные средства, чтобы они не попали под инфляционные процессы, что такое гиперинфляция и чем опасна, мы уже рассказывали, которые происходят с российской валютой.

Сколько стоит обслуживание?

Для того чтобы открыть депозит клиент внимательно знакомился с условиями финансовой организации, запросы, как правило, направляли по электронной почте, после этого подготавливался пакет документов, которые направляли почтой, а вот после одобрения уже делали визу и отправлялись в Европу, для того чтобы лично подписать договор с банком. Некоторые пользовались услугами посредников, но это было достаточно рискованно.

С условиями и различными предложениями можно было ознакомится и по электронной почте и еще на территории России выбрать самые выгодные программы. Некоторые пробовали такую альтернативу, как открытие удаленного счета, но затея не всегда завершалась успехом. После запроса европейскому банку о банках-корреспондентах в РФ не все получали ответ.

Для открытия счета была нужна еще и справка 2 НДФЛ или любой другой документ, с помощью которого можно подтвердить легальность дохода. Непредставление таких доказательств легко могло стать причиной отказа в открытии депозита. Конечно, как мы уже говорили, стоимость на содержание депозита или банковской ячейки что это такое, мы уже знаем, нерезидентов разнится в зависимости от выбранного банка. Стоит упомянуть, что самые высокие ценники были в Германии и составляли, в среднем, около 10 евро за месяц. Для сравнения депозитный счет во Франции обошелся бы в 2 евро.

Как пополнять счет?

Когда вопрос с открытие депозита решен, все документы предоставлены и согласие от банка получено, у многих возникал вопрос: как пополнить счет, не ездить же каждый месяц в Европу с наличкой. В прошлые годы существовал законопроект, который регулировал хождение валют и контролировал суммы переводов из России. Конечно, ограничений в пополнении зарубежного счета не было. И можно было перевести любую задекларированную сумму.

При открытии счета на чужое имя, например, даже ребенка при осуществлении каждого перевода необходимо было документально подтверждать родство, лучший вариант – свидетельство о рождении. Для осуществления перевода достаточно было указать номер счета, имя получателя, конечно же латиницей и реквизиты банка получателя. В данных реквизитах указывали SWIFT-код, который сейчас недоступен для российских граждан, наименование банка, город и страну.

При переводе, конечно, взымалась и комиссия, ее размер не превышал 1 процента от суммы транзакции что это такое, мы знаем, причем, взымали ее как российский банк, так и зарубежный. Итого получалось 2 процента, пляс расходы на конвертацию, если она была необходима. Пополнить европейский депозит через банкомат можно было только в Европе, здесь ни комиссий, ни процентов не взымали.

Как уведомить налоговую?

Посмотрим, как российский гражданин должен был уведомить налоговую о переводе денежных средств в зарубежные банки и нужно ли это делать. По законам РФ, при открытии счета в иностранном банке необходимо задекларировать счет, т.е. отправить уведомление в налоговую. Законом определяется не более 30 дней на подачу такого уведомления. Причем, отправлялись такие документы почтой в двух экземплярах, на одном из которых налоговая инспекция ставила штамп. Документ с такой отметкой нужно было предоставить в свой российский банк.

Делают это для того чтобы осуществлять валютный контроль, если такой документ не предоставлен в банк, со счета которого переводятся денежные средства за границу, то операцию просто не одобрят. Кроме того, если не задекларировать иностранный счет, то может наступить даже административная ответственность. В налоговую инспекцию предоставляется и отчет о движении средств по счетам и вкладам. Предоставляется подобная отчетность раз в год. Причем, ФНС может провести проверку поступлений и списаний с расчетного счета.

Какие есть риски?

Посмотрим, какие были риски при открытии депозитного счета в иностранном банке для российских граждан. Один из главных рисков мы уже увидели: банки могут просто заморозить счета россиян, тогда можно считать, что эти денежные средства просто потеряны. Раньше существовали и иные факторы риска, например, все небольшие банки Европы, как правило, частные, поэтому могут возникать сомнения в их финансовой стабильности и гарантиях.

Во-вторых, и тут опять не без политики, США могут выдвинуть европейским банкам штрафные санкции. Если штраф очень большой, то банк просто не сможет его выплатить, возникшие трудности могут стать причиной последующего поглощения или банкротства финансовой организации. Если такое случится, то денежные средства вкладчиков просто заморозят.

Кроме этого, европейские банки всегда отличались не слишком щедрыми ключевыми ставками что это такое простыми словами, мы уже рассказывали, ставками по депозитам, порядка 4 процентов в год. А иногда процентные ставки были даже отрицательными. Еще одно неудобство для русскоязычных вкладчиков, что не всякая служба технической поддержки может общаться на русском. Напомним, что в Европе существовала сумма гарантированного депозита, составляла она 100 тысяч евро, все средства, находящиеся на счету вне лимита, можно было легко потерять.