Лизинг автомобиля: что это простыми словами, чем отличается от кредита?
В данной статье мы узнаем, что такое лизинг автомобиля, чем отличается от кредита, какие недостатки и преимущества есть у такой формы аренды. Расскажем, какие виды лизинга существуют, какой лучше выбрать и могут ли такими программами воспользоваться физические лица. Посмотрим, кто может оформить лизинг, как он работает и чем отличается от знакомого нам кредитования.
Что такое лизинг автомобиля?
В настоящее время люди привыкли делать крупные покупки в кредит, как купить авто в рассрочку без банка и первоначального взноса, мы уже рассказывали, автомобили, это не исключение. Хорошо это или плохо, вопрос другой, но, факт, что большая часть населения дорогостоящие товары не может оплатить разово, своими собственными средствами. Многие стараются копить на большие покупки, но, к сожалению, это не просто, да и не у всех получается. Конечно, покупка авто очень ответственная задача, поэтому стоит подходить к этому вопросу серьезно. Многие стараются купить машину как можно дороже, берут кредиты.
В итоге получается, что мало того, чтоб последние деньги отдают на ежемесячные платежи, так еще и не хватает средств просто содержать автомобиль. В РФ существует еще и такое понятие, как лизинг. Раньше им пользовались, в основном, только юридические лица, физические все чаще предпочитали автокредиты. Суть лизинга в том, что автомобиль предоставляется в аренду, но с правом последующего выкупа. Такая форма отношен регулируется федеральным законодательством.
В лизинг можно приобрести не только автомобили. Но и специальную технику, станки, здания и даже самолеты. Основным из участников процесса выступает оператор лизинга, к нему пользователи направляют заявки, после чего необходимый автомобиль приобретается у дилера. Причем, он может быть, как новый, так и подержанный, ограничений здесь нет. После этого его передают в пользование заказчику. Между сторонами составляется договор, в котором прописан срок пользования, размер регулярных денежных взносов, в нем прописаны и возможности форс-мажоров что относится к обстоятельствам непреодолимой силы, мы уже знаем.
Как работает лизинг?
На самом деле, лизинг работает максимально просто, в лизинг можно получить автомобиль какой выберет пользователь, он направляет заявку оператору лизинга, подписывает с ним соглашение о сроках, размерах выплат и т.д. После того, как действие договора заканчивается, арендатор может выкупить авто по остаточной стоимости, в противном случае его придется вернуть арендодателю.
Чаще всего арендаторы просто заключают новый договор и получают в пользование более новую машину. В любом лизинговом соглашении учувствуют не менее пяти сторон:
- — лизингодатель;
- — лизингополучатель;
- — страховая компания;
- — банк;
- — автосалон.
Первый, это тот, кто приобретает автомобиль у автосалона и передает его в аренду, второй, это тот, кто берет авто в пользование на определенный срок и согласованную ежемесячную выплату. В обязательном порядке к сделке подключают страховщиков. Они должны обеспечить страховую защиту автомобиля, это обязательное условие аренды. В данных отношениях учувствует и банк, который выдаёт лизингодателю кредит на приобретение транспортного средства, но его не привлекают в том случае, если лизингодатель оплачивает покупку собственными средствами.
Лизинг, это финансовое действие, которое облагается налогом, в частности, НДС. Тот, кто передает авто в аренду учитывает его стоимость в своих расходах, которые относятся к затратам на приобретение машины. Кроме этого, арендатор может включить расходы, которые облагаются НДС, например, лизинговые и выкупные платежи за имущество, поэтому, для плательщиков появляется возможность получить обратно 20 процентов стоимости сделки, сделать это можно взаимозачетом напрямую от государства.
Преимущества и недостатки лизинга
У лизинга есть как преимущества, так и недостатки, как у автокредита что это такое плюсы и минусы и как оформить, мы уже обсуждали. Один из плюсов в том, что не нужно сразу вносить необходимую сумму для оплаты покупки автомобиля. Но, в этом случае и кредит может помочь. Оплата происходит равными суммами арендодателю, а не в кассу автосалона. Кроме этого, получить лизинг несколько проще, чем одобрение от банка на получение кредита. Лизинговые компании считаются более лояльными к заемщикам и арендаторам, чем известные финансовые организации.
Для того чтобы оформить договор лизинга тоже не потребуется много времени, да и пакет документов значительно меньше, чем при получении автокредита. Кроме этого. Если самостоятельно обратиться в автосалон, то цена на авто будет достаточно высокая, для лизинговых операторов, автосалоны предоставляют особые условия для покупки авто, ведь, как правило, они приобретают машины часто и много, в отличии от физических лиц. Кроме этого, лизинг дает возможность индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам оформить возврат НДС, что уменьшает налоговую базу.
Для организаций лизинг интересен т.к. он позволяет в рамках одного договора приобрести сразу несколько машин. Кром этого, с оператором значительно проще согласовать график и размеры платежей, нежели с финансовыми организациями. Еще один положительный момент в том, что техника, приобретённая по договору лизинга, проходит ускоренную амортизацию. Кроме этого, по окончании договора аренды можно выкупить автомобиль.
Виды лизинга
Существует три вида лизинга, первый, это финансовый, по нему арендатор, после окончания договора, получает возможность выкупить предмет лизинга, причем рассчитывается остаточная стоимость, ее размер фиксируется заранее, в самом начале сделки. Некоторые компании дают возможность лизинга на длительный срок, вплоть до полной амортизации что это такое в экономике учет и способы расчета, мы уже знаем. Это значит, что, когда договор закончится, арендатора получить машину в собственность. Еще один вид лизинга, это операционный, в данном случае, после окончания срока договора автомобиль возвращают арендодателю, что с ним делать, он будет решать сам. Может его продать или передать следующему арендатору.
При подписании данного договора лизинговая компания берет на себя все заботы по обслуживанию машины. С этим договором связаны истории про Стива Джобса. Все знают, что он ездил на машинах, у которых нет номерных знаков. Все дело в том, что он брал авто в лизинг, новые, кстати, через полгода сдавал его обратно и брал новое. Еще одна форма лизингового договора, это возвратный. В данном случае лизингополучатель должен стать еще и продавцом. Это, наверное, самая необычная форма договора.
В данном случае предприятие покупает новую технику, перепродает ее в лизинговую компанию, а потом ее же оформляет в лизинг. На первый взгляд, эти действия не несут никакого смысла, но, на самом деле, они дают возможность получить свободные денежные средства в свое распоряжение, что сохраняет активы предприятия. Конечно, таких договоров есть положительные стороны, но, есть и отрицательные, автомобиль останется в собственности у лизинговой компании, да и выехать за границу на таком транспорте не получится.
Кто может оформить лизинг?
Во многих странах лизинг авто, это норма, все условия должны соответствовать законодательству страны. Так, например, в странах США и Европы, лизинг доступен не только юридическим, но и физическим лицам. В настоящее время в Германии, например, большинство машин, которые ездят по улицам, приобретены в лизинг, немцы берут новые машины, пользуются ими три года, после чего сдают обратно и берут новые авто. Размер ежемесячных выплат может варьироваться, в зависимости от типа, класса, мощности авто. Самые недорогие лизинговые предложения на малолитражки могут начинаться от 100 евро в месяц.
В РФ лизинговыми предложениями пользуется, в основном, бизнес. Это связано с особенностями законодательной системы, например, физические лица не могут получить налоговых преференций при использовании такого способа аренды. Поэтому вроде как система существует, но пользоваться ей не имеет никакого экономического смысла, поэтому россияне, по старинке, берут автокредиты. В целом, сама процедура оформления не отличается от кредитной. Финансовую состоятельность арендодатель все равно должен подтвердить, как правильно купить квартиру для сдачи в аренду, мы уже рассказывали.
Обязательно собирается полный пакет документов, он может незначительно отличаться в различных лизинговых компаниях. Конечно, требования здесь мягче, чем у банков, да и в целом, процесс выглядит проще. Некоторые программы допускают отсутствие первоначального взноса, кроме этого, обязательства по кредитам и лизингу никак не связаны, поэтому не очень хорошая история в кредитных организациях может даже не стать препятствие для получения лизинга.
