Заполните все поля

(для регионов звонок бесплатный)
info@mos-zaim.ru
  Опубликовано: 02-06-2016

Субординированный кредит представляет собой одну из наиболее популярных возможностей получить необходимые материальные средства предприятию любой формы собственности.

Особенности и отличия субординированного кредитования

Стандартные займы в Москвепроигрывают субординированному кредиту по нескольким аспектам:

  • платежи следует вносить каждый месяц;
  • займ выдается кредитными учреждениями под достаточно высокий процент;
  • в случае банкротства предприятия банк изымает недвижимое и движимое имущество в первую очередь.

Субсидированные же кредиты, выдаваемые организациям, обладают своими особенностями. Компетентные специалисты «Мосзайм»выделяют следующие главные отличительные черты:

  1. Деньги в долг выдаются минимум на пять лет.
  2. Сумма по кредиту выплачивается заемщиком только по окончании срока действия договора.
  3. Кредитная организация, выдавшая займ, не имеет законного права требовать выплату досрочно, а предприятие-заемщик не может погасить досрочно имеющуюся задолженность.
  4. При банкротстве организации кредитное предприятие может получить доступ к любым формам собственности заемщика только в последнюю очередь, то есть после момента, когда другие банки получили свои проценты.
  5. В договоре отсутствует пункт, который касается неустоек.
  6. Корректировать договор о кредите в процессе нельзя.

Специалисты «Мосзайм» отмечают, что субординированная форма кредитования характерна для крупных финансовых учреждений или субъектов хозяйственной деятельности.

Основные условия выдачи

Для законного оформления субординированного займа в Москвенеобходимо учитывать следующие аспекты:

  1. Пересчет ставки процента после даты оформления кредита невозможно осуществить.
  2. Субординированное кредитование осуществляется без присутствия обеспечения.
  3. Разрывать соглашение займа до истечения срока его действия согласно законодательству нельзя.

Нарушение перечисленных условий невозможно, в противном случае кредитная организация понесет ответственность.

Опытные аналитики компании «Мосзайм» отмечают, что на финансовом рынке Российской Федерации представленный вид займа для предприятий разных форм собственности является нововведением. Поэтому многие организации относятся к субординированному займу в Москве настороженно. Но в странах Европы такое кредитования пользуется большим спросом.

Капитал кредита

В качестве капитала займа для организаций выступают средства, привлеченные от юридических лиц: резидентов или нерезидентов. Они могут быть выражены в иностранной либо в национальной валюте, то есть рублях.

Существует термин «субординированный долг». Он обозначает, что капитал займа составляется с учетом вложений инвесторов, которые не имеют права потребовать выданные средства ранее, чем через пять лет.

Банкротству предприятия уделяется большое внимание при субординированном кредитовании. Это объясняется тем, что займ выдается на достаточно продолжительный период по факту без гарантий. Ведь финансовая организация обладает законным правом изъять имущество заемщика только в последнюю очередь.

Стоит ли брать ссуду

Субординированный займ является новым видом кредита в России. Специалисты компании «Мосзайм», проанализировав финансовую ситуацию, выявили, что в нашей стране небольшие предприятия и крупные финансовые организации предпочитают брать ипотеку для приобретения торговых и производственных площадей. По сути, предприниматели переплачивают и теряют ценную прибыль.

При решении актуального для многих современных предпринимателей вопроса, который касается взятия субординированного займа необходимо обратить внимание на главные моменты:

  1. При привычном кредитовании предприятие должно отдавать большую сумму денег кредитной организации каждый месяц. При субординированном кредите ему необходимо ежемесячно или один раз в год платить указанные в договоре проценты.
  2. В контракте о субординированном займе указана зафиксированная процентная ставка. Аналитики «Мосзайм»отмечают, что она выше, чем при стандартных видах кредитования, но при этом намного ниже стандартного платежа по займу с учетом процентов.
  3. Инвестор и кредитор вместе решают совершать платеж ежемесячно или один раз в 12 месяцев.
  4. Пока происходит важный этап развития предпринимательской деятельности, отсутствует необходимость тратить финансы на выплату тела кредита.
  5. Эта разновидность займа выгодна и для заемщика, и для кредитной организации.

Субординированный займ – это наиболее оптимальный вариант займа для организаций нашей страны. Для большинства предприятий такой кредит является единственным целесообразным выходом из кризисной ситуации, и наладить производство. 

<< вернуться к списку
Сложности с заполнением
Заказать звонок