Заполните все поля
(для регионов звонок бесплатный)
info@mos-zaim.ru
  Опубликовано: 29-11-2015

Три типа взыскания просроченной задолженности: soft, hard и legal

Взыскание просроченной задолженности, которым иногда заканчивается заем в Москве наличными или заем онлайн – это сложная процедура, часто требующая обращения к профессионалам в области гражданского и финансового законодательства. Компания «Мосзайм» настоятельно советует вам объективно оценивать свои материальные возможности, прежде чем взять деньги в долг под расписку или тем более, когда дело касается банковского кредитования. С чем придется столкнуться тем, кто взял срочный заем или заем по банковскому кредиту и не смог выплатить его вовремя?

Взыскание задолженности: досудебная стадия

Как правило, кредитор сначала попытается пойти на переговоры с должником, чтобы урегулировать проблему без привлечения судебных органов. Досудебная стадия взыскания финансовой задолженности между кредиторами и теми, кто взял срочный заем, может проходить в виде реструктуризации долга: установления между сторонами нового графика его погашения, отсрочки платежа, снижения общей суммы задолженности, отмены пеней за просрочку, либо замены самих долговых обязательств в денежной форме другими формами возврата долга – например имуществом.

Весь досудебный процесс урегулирования кредитного спора включает в себя две стадии:

  • Soft-collection («софт коллекшн»)- это уведомление должника об образовавшейся у него задолженности путем звонка по телефону, смс-сообщения или через средства онлайн-связи (соцсети, электронная почта). На этой стадии должник и кредитор не встречаются лично, а период ожидания ответа от должника составляет от 30 до 60 дней.

  • Hard-collection («хард коллекшн») – это прямой контакт кредитора и его клиента, взявшего деньги в долг. Hard-collection осуществляется путем выезда по адресу проживания должника или юридическому адресу его регистрации. Также возможна отправка по адресу неплательщика извещения, уведомления или другой почтовой корреспонденции. На этапе hard-collection, стороны спора разбираются в причинах, вызвавших неуплату, и разрабатывают концепцию его погашения или иного выхода из ситуации, когда нужно найти деньги срочно. Длится эта стадия обычно от 30 до 90 дней.

Изходя из опыта ведения таких дел, компания «Мосзайм» выделяет три, часто встречающихся типа недобросовестных должников, получивших срочно деньги в долг:

  1. Скрывающиеся от коллекторов.

  2. Скрывающие недвижимость и другое имущество, находящееся в их собственности.

  3. Скрывающие свои источники доходов.

Досудебная стадия, как правило, заканчивается: реструктуризацией долгового обязательства, полного его погашения должником, заключения соглашения о возврате денежной суммы поэтапно, в течение конкретно установленного времени или же не достижением согласия и обращением в суд.

Взыскание задолженности: судебная и исполнительная стадии

Судебно-исполнительная стадия возврата долга называется legal-collection («легал коллекшн») – это заключительная стадия взыскания задолженности с тех, кто взял деньги в долг в Москве и не вернул. Начинается она с подачи искового заявления кредитором (истцом) в судебные органы с требованием взыскать долг с ответчика в принудительном порядке. Длится эта стадия 150-180 дней, начиная со дня просрочки, и заканчивается вынесением мотивированного решения, с последующим направлением дела в федеральную службу судебных приставов. Также следует помнить, что legal-collection может окончиться заключением мирового соглашения между истцом и ответчиком, закрепленного решением суда.

В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве», суд в качестве исполнителей вынесенного им решения может назначить:

  • Профессиональных участников рынка ценных бумаг, эмитентов.

  • Банки и другие кредитные организации.

  • Лиц, на регулярной основе выплачивающих ответчику, определенные денежные суммы (этот пункт действует в случае, если исполнительный лист не превышает 25 тысяч рублей).

Исковое производство является не единственной возможностью получить на руки исполнительный лист на должника, решившего получить быстрый заем и не справившегося со своим обязательством. Этого также можно добиться путем приказного производства в рамках legal-collection.

Судебный приказ представляет собой письменное постановление, вынесенное судьей единолично. Он руководствуется поступившим в его производство заявлением от кредитора, в случае если:

  • Оно основывается на договоре, заключенном в простой письменной форме.

  • Оно основывается на договоре, заверенном у нотариуса.

Все дела данной категории относятся к юрисдикции мирового суда.

Как показала судебная практика компании «Мосзайм», в приказном производстве есть свои положительные и негативные стороны. Из плюсов можно отметить короткие сроки для рассмотрения заявления о выдаче приказа – не более пяти дней и оплату госпошлины в размере 50% суммы, установленной для искового заявления. Из минусов – возможность должника отменить судебный приказ путем представление возражения на его исполнение в течение 10 дней после вынесения. Также цена завяленных требований кредитора в этом случае не должна быть более 50 тысяч рублей.

Информация для кредиторов

Компания «Мосзайм» напоминает, что правильно оформленная претензия кредитора, адресованная его должнику – это краеугольный камень всех стадий взыскания задолженности, особенно судебной. В случае не достижения согласия на стадии hard-collection, именно письменная претензия – первое, на что обратит внимание суд, так как она является документом.

Что необходимо отразить внутри этого документа:

  1. Основание возникновения задолженности.

  2. Общую сумму задолженности.

  3. Размеры процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с нормами ГК РФ.

  4. Штрафные санкции, содержащиеся в договоре займа о предоставлении денег срочно между двумя сторонами.

  5. Срок, в течение которого должник должен добровольно исполнить свои обязанности и вернуть наличные или электронные деньги.

Первоначально письменная претензия должна быть отправлена по фактическому адресу проживания должника (или по месту его прописки). Представлять в суд доказательства того, что должник получил документ, не требуется - достаточно приложить к делу квитанцию, которая подтверждает, что заказное письмо было отправлено должнику.

Юристы компании «Мосзайм» готовы ответить на все ваши вопросы, касающиеся займа денежных средств и проблем, которые могут возникнуть при их возврате для кредиторов, выдающих быстрые деньги.

<< вернуться к списку
Сложности с заполнением
Заказать звонок