Заполните все поля
(для регионов звонок бесплатный)
info@mos-zaim.ru
  Опубликовано: 28-08-2015

Кредит для бизнеса: варианты займа

Желая организовать собственную предпринимательскую деятельность или расширить уже существующий бизнес, человек довольно часто сталкивается с проблемами материального характера. В подобной ситуации многие стараются получить деньги в долг посредством оформления банковского кредита. Эксперты компании Мосзайм выяснили, что финансовые учреждения на сегодняшний день предлагают несколько вариантов получения финансирования для бизнеса, при этом каждому из существующих видов заимствования характерны свои особенности и нюансы, знание которых позволяет предпринимателю выбрать для себя наиболее выгодное предложение.

Кредит на бизнес для физических лиц

В настоящее время в кредитных портфелях банковских организаций имеется достаточно много кредитных программ, предназначенных для бизнесменов. Однако финансовые учреждения не смешать выдавать деньги в долг всем желающим. Так, получить целевой кредит на бизнес физическим лицам, планирующим открытие своего дела, будет очень проблематично. Подобное нежелание банков сотрудничать с этой категорией клиентов вызвано их нестабильностью. Довольно сложно спрогнозировать насколько успешным окажется новое дело, следовательно, в случае провала заемщик не сможет выполнять долговые обязательства. Именно поэтому немногие банки соглашаются выдавать займы с начинающим предпринимателям. Впрочем, даже если удается найти такого кредитора, то условия заимствования будут крайне невыгодными. Поэтому специалисты компании Мосзайм рекомендуют обратить внимание на займы для физических лиц, суммы и сроки которых также могут быть внушительными. Правда, чтобы получить действительно солидный заем, соискателю придется предоставить банку залоговое обеспечение, на роль которого лучше всего подходит недвижимость. Также могут потребоваться и поручители. Условия заимствования будут определяться в индивидуальном порядке в зависимости от возможностей заемщика. Впрочем, если требуется очень солидная сумма и при этом предприниматель хочет максимально сэкономить, лучше постараться оформить целевой бизнес-кредит.

Кредит на бизнес для юридических лиц

Эксперты компании. Мосзайм выяснили, что банковские организации гораздо охотнее идут на сотрудничество с юридическими лицами, у которых уже имеется стабильное дело, приносящее им прибыль. Риски сотрудничества с таким клиентом гораздо ниже, следовательно, выгоднее будут и условия заимствования. Правда, помимо основного пакета документов, юридическому лицу обязательно нужно предоставить еще и финансовую отчетность. Ссылаясь на этот документ банк будет принимать решение, стоит ли выдавать деньги в долг такому клиенту. Займы юридическим лицам выдаются на разных условиях, зависят которые от политики конкретного банка и самого заемщика. При оформлении такого займа также придется предоставить соответствующее требованиям кредитора залоговое имущество и если потребуется привлечь к сделке заимствования поручителя. Чем надежнее заемщик будет выглядеть в глазах банка, тем лояльнее будут условия кредитования.

Помимо этого, финансовое учреждение потребует от соискателя предоставления бизнес-плана. К составлению этого документа нужно подходить очень внимательно и лучше переложить эту работу на специалистов. Не меньшее значение банк уделит и кредитной истории потенциального заемщика, разумеется, она должна быть безупречной. Рассчитывать на более выгодные условия могут предприниматели, которые ранее уже успели зарекомендовать себя с лучшее стороны. Например, если ранее соискатель уже брал кредит в этом банке и успешно его выплатил, кредитор может уменьшить размер процентной ставки.

Виды кредитов для бизнеса

Займы для физических и юридических лиц, предназначенные для финансирования предпринимательской деятельности, бывают разных видов. Так, одним из наиболее распространенных на сегодняшний день является овердрафт.

Ни для кого не секрет, что обычный бизнес-кредит требует массу времени и усилий на этапе оформления, особенно если речь идет о солидных суммах. К тому же, многие предприниматели в процессе ведения бизнеса вынуждены неоднократно обращаться за оформлением кредита, что очень неудобно. Овердрафт как раз таки избавляет бизнесмена от подобных проблем. Данный вид заимствования предоставляет возможность получить быстрый доступ к заемным средствам при первой же необходимости. Смысл овердрафта состоит в том, что предпринимателю предоставляется возможность снимать со своего текущего счета сумму большую, чем имеется на его балансе в настоящий момент. Для оформления овердрафта бизнесмен должен в обязательном порядке предварительно открыть собственный счет в этом банке. Иногда банки сами предлагают своим клиентам воспользоваться овердрафтом, однако чаще всего эта услуга подключается по запросу. Специалисты компании Мосзайм рекомендуют обратить внимание на то, что овердрафт предполагает определенный лимит, по достижении которого снимать заемные со счета нельзя. Выплата долга осуществляется в автоматическом режиме при поступлении денег на счет. Чтобы не возникало проблем с банковской организацией предпринимателю нужно регулярно следить за состоянием счета.

Еще одной распространенной разновидностью кредитования бизнеса является открытие кредитной линии. Главной отличительной особенностью такого варианта заимствования является то, что требуемую сумму денег предприниматель не получает сразу - средства выдаются по мере надобности на протяжении заранее оговоренного периода. Далеко не все банки предоставляют возможность открыть кредитную линию. Как правило, подобные услуги предоставляются только солидными банками. Специалисты компании Мосзайм рекомендуют обратить внимание на то, что кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми, при этом наиболее распространенным является первый вариант, потому как после выплаты долга заемщик может вновь воспользоваться заемными средствами не прибегая повторно к процедуре оформления займа, что очень удобно. Невозобновляемые кредитные линии такой возможности не предполагают.

Еще один вариантом кредитования бизнеса является лизинг, который в последнее время активно набирает популярность. Данный вид заимствования подходит тем предпринимателям, которые нуждаются в приобретении того или иного имущества, необходимого для бизнеса. Лизинг предполагает менее жесткие условия заимствования, по сравнению с аналогичным банковским займом. Кроме того, лизинг предоставляет предпринимателю возможность уменьшить налоговую нагрузку, потому как имущество на протяжении действия договора будет считаться собственностью лизинговой компании. Лизинг представляет собой аренду имущества с правой последующего выкупа. Когда срок действия договора подойдет к концу, бизнесмен сможет решать, выплатить оставшуюся часть долга и оставить имущество себе, либо отказаться от него. Выбирать, какому виду бизнес-кредитования отдать предпочтение специалисты компании Мосзайм рекомендуют исходя из конкретной ситуации, потому как каждый из приведенных выше вариантов заимствования обладает как преимуществами, так и недостатками.

<< вернуться к списку
Сложности с заполнением
Заказать звонок